Hvad er de bedste tip til en Roth IRA Rollover?
En Roth Individy Retirement -konto (IRA) er en type pensionskonto, der er tilgængelig for skatteydere i USA. Roth IRA -rollovers involverer en investor, der flytter pensionskasser mellem finansielle institutioner, der fungerer som Roth IRA -depotmænd. Investorer, der planlægger omhyggeligt, kan undgå at betale gebyrer og have tilbageholdt skatter, når de rollover Roth IRA -fonde.
Den første beslutning, som en investor skal lave, inden de planlægger for en Roth IRA -rollover, beslutter, hvilken slags investering der skal træffes med kontoen. De fleste investorer, der er tæt på pensionsalderen, er primært optaget af bevarelse af midler. Konservative investeringer, såsom bankcertifikater for indskud (CD), tilbyder hovedbeskyttelse og højere renter end opsparingskonti. Faste livrenter, der udstedes af forsikringsselskaber, er ikke føderalt forsikrede, men tilbyder hovedgarantier og en fast rente. Investorer skal shoppe rundt for de bedste cd- og livrente i lokale banker.
yngre investorer og mennesker med et mere aggressivt investeringsudsigt bør overveje at investere i aktier, obligationer eller gensidige fonde. Disse produkter har historisk set gjort det muligt for investorer at nyde højere afkast end konservative produkter, såsom CDS, men der er ingen hovedgarantier, fordi investeringerne kan miste værdien. Gensidige fondsfirmaer opkræver ofte provisioner kendt som belastningsgebyrer, når folk køber aktier, men disse gebyrer kan undgås, hvis du investerer i midler uden belastning. Licensierede repræsentanter hos Banks kan give investorer prospekter til forskellige gensidige fonde, så investorerne kan vælge midler, der bedst passer til deres behov.
Investorer kan indlede en Roth IRA -rulle ved entennt firma. De enkleste rollovers involverer depotmænd, der udveksler midler direkte, fordi ingen skatter tilbageholdes. Når en investor tager besiddelse af midlerne, kræver IRS, at depotmanden tilbageholder 20 procent af udbetalingen, der beløber sig til at dække tilbageholdelsesafgift. Investor
IRS -regler giver kun skatteydere mulighed for at gennemføre en Roth IRA -rollover en gang om året. Investorer bør ikke bruge en Roth IRA-rollover til at overføre midler til en bank, der tilbyder en kortvarig CD, hvis de agter at overføre midlerne andre steder inden for et år. Mennesker, der ruller de samme IRA -midler to gange inden for et år, skal betale en skattestraf.