Hvad er de bedste tip til en Roth IRA-rollover?
En Roth individuel pensionskonto (IRA) er en type pensionskonto, der er tilgængelig for skattebetalere i USA. Roth IRA-omlægninger involverer en investor, der flytter pensionskasser mellem finansielle institutioner, der fungerer som Roth IRA-forvaltere. Investorer, der planlægger omhyggeligt, kan undgå at betale gebyrer og tilbageholde skatter, når de omsætter Roth IRA-midler.
Den første beslutning, som en investor skal tage, før han planlægger en Roth IRA-rollover, er at beslutte, hvilken type investering der skal foretages med kontoprovenuet. De fleste investorer, der er tæt på pensionsalderen, beskæftiger sig primært med at bevare midler. Konservative investeringer, såsom bankbeviser for indskud (CD), tilbyder hovedbeskyttelse og højere renter end opsparingskonti. Faste livrenter, der udstedes af forsikringsselskaber, er ikke føderalt forsikret, men tilbyder hovedgarantier og en fast rente. Investorer bør shoppe rundt for de bedste CD- og annuitetssatser hos lokale banker.
Yngre investorer og personer med en mere aggressiv investeringsudsigt bør overveje at investere i aktier, obligationer eller gensidige fonde. Disse produkter har historisk set gjort det muligt for investorer at nyde et højere afkast end konservative produkter, såsom cd'er, men der er ingen hovedgarantier, fordi investeringerne kan miste værdi. Gensidige selskaber opkræver ofte provisioner, der er kendt som belastningsgebyrer, når folk køber aktier, men disse gebyrer kan undgås, hvis du investerer i ikke-belastningsfonde. Licensierede repræsentanter i banker kan give investorer prospekt for forskellige gensidige fonde, så investorerne kan vælge fonde der bedst passer til deres behov.
Investorer kan igangsætte en Roth IRA-rollover ved enten at tage besiddelse af midlerne og geninvestere pengene i en ny Roth IRA inden for 60 dage, eller ved at instruere kontoforvalteren om at overføre pengene direkte til en ny depotbank eller et investeringsselskab. De enkleste overførsler involverer depotmænd udveksler midler direkte, fordi der ikke tilbageholdes skatter. Når en investor er i besiddelse af midlerne, kræver IRS, at depotmanden skal tilbageholde 20 procent af udbetalingsbeløbet for at dække kildeskat. Investereren er nødt til at genopfylde pengene med separate midler for at gennemføre Roth IRA-rollover og derefter kræve tilbage skatten i slutningen af regnskabsåret.
IRS-regler giver kun skatteydere mulighed for at gennemføre en Roth IRA-rollover en gang om året. Investorer bør ikke bruge en Roth IRA-rollover til at overføre midler til en bank, der tilbyder en kortvarig CD, hvis de agter at overføre pengene andre steder inden for et år. Mennesker, der omsætter de samme IRA-midler to gange i løbet af et år, skal betale en skat.