Quali sono i migliori consigli per un rollover Roth IRA?
Un conto pensionistico individuale Roth (IRA) è un tipo di conto pensionistico disponibile per i contribuenti negli Stati Uniti. I rollover di Roth IRA coinvolgono un investitore che trasferisce fondi pensione tra istituti finanziari che fungono da custodi di Roth IRA. Gli investitori che pianificano attentamente possono evitare di pagare commissioni e di trattenere le tasse quando trasferiscono fondi Roth IRA.
La prima decisione che un investitore deve prendere prima di fare piani per un rollover Roth IRA è decidere quale tipo di investimento fare con i proventi del conto. La maggior parte degli investitori vicini all'età pensionabile si preoccupa principalmente della conservazione dei fondi. Gli investimenti conservativi, come i certificati di deposito bancari (CD), offrono protezione principale e tassi di interesse più elevati rispetto ai conti di risparmio. Le rendite fisse emesse da compagnie assicurative non sono assicurate a livello federale, ma offrono garanzie principali e un tasso di interesse fisso. Gli investitori dovrebbero cercare i migliori tassi di CD e rendite presso le banche locali.
Gli investitori più giovani e le persone con prospettive di investimento più aggressive dovrebbero considerare di investire in azioni, obbligazioni o fondi comuni di investimento. Questi prodotti hanno storicamente consentito agli investitori di ottenere rendimenti più elevati rispetto ai prodotti conservativi, come i CD, ma non esistono garanzie principali perché gli investimenti possono perdere valore. Le società di fondi comuni spesso addebitano commissioni note come commissioni di carico quando le persone acquistano azioni, ma queste commissioni possono essere evitate se si investe in fondi a vuoto. I rappresentanti autorizzati presso le banche possono fornire agli investitori prospetti di vari fondi comuni di investimento in modo che gli investitori possano scegliere i fondi più adatti alle loro esigenze.
Gli investitori possono avviare un rollover Roth IRA prendendo possesso dei fondi e reinvestendo il denaro in un nuovo Roth IRA entro 60 giorni, oppure incaricando il custode del conto di trasferire il denaro direttamente a una nuova banca depositaria o società di investimento. I rollover più semplici prevedono che i custodi si scambino direttamente fondi, poiché non vengono trattenute tasse. Quando un investitore prende possesso dei fondi, l'IRS richiede al depositario di trattenere il 20 percento dell'importo erogato per coprire la ritenuta alla fonte. L'investitore deve reintegrare il denaro con fondi separati per completare il rollover di Roth IRA e quindi richiedere il rimborso delle imposte alla fine dell'anno fiscale.
Le regole dell'IRS consentono ai contribuenti di completare un rollover Roth IRA solo una volta all'anno. Gli investitori non dovrebbero utilizzare un rollover Roth IRA per trasferire fondi a una banca che offre un CD a breve termine se intendono trasferire i fondi altrove entro un anno. Le persone che trasferiscono gli stessi fondi IRA due volte entro un anno devono pagare una sanzione fiscale.