로스 IRA 롤오버를위한 최상의 팁은 무엇입니까?

로스 개인 퇴직 계좌 (IRA)는 미국 납세자가 이용할 수있는 퇴직 계좌 유형입니다. Roth IRA 롤오버에는 Roth IRA 관리인 역할을하는 금융 기관간에 투자자의 퇴직 자금 이동이 포함됩니다. 신중하게 계획을 세우는 투자자는 Roth IRA 자금을 롤오버 할 때 수수료를 지불하지 않고 세금을 원천 징수 할 수 있습니다.

Roth IRA 롤오버를 계획하기 전에 투자자가해야 할 첫 번째 결정은 계정으로 어떤 종류의 투자를할지 결정하는 것입니다. 퇴직 연령에 가까운 대부분의 투자자는 주로 자금 보존에 관심이 있습니다. 은행 예금 증명서 (CD)와 같은 보수적 인 투자는 저축 계좌보다 주요한 보호와 높은 이율을 제공합니다. 보험 회사가 발행 한 고정 연금은 연방 보험이 아니지만 기본 보증 및 고정 금리를 제공합니다. 투자자는 현지 은행에서 최고의 CD 및 연금 요금을 구매해야합니다.

젊은 투자자와보다 적극적인 투자 전망을 가진 사람들은 주식, 채권 또는 뮤추얼 펀드에 투자하는 것을 고려해야합니다. 이 제품들은 역사적으로 투자자들이 CD와 같은 보수적 인 제품보다 더 높은 수익을 누릴 수있게 해주었지만 투자 가치를 잃을 수 있기 때문에 주요 보증은 없습니다. 뮤추얼 펀드 회사는 사람들이 주식을 구매할 때 종종로드 수수료라고하는 커미션을 청구하지만 무부하 펀드에 투자하면 이러한 수수료를 피할 수 있습니다. 은행의 면허가있는 대리인은 투자자에게 다양한 뮤추얼 펀드의 투자 안내서를 제공하여 투자자가 자신의 요구에 가장 적합한 펀드를 선택할 수 있도록합니다.

투자자는 60 일 이내에 자금을 소유하고 새로운 Roth IRA에 자금을 재투자하거나 계정 관리자에게 돈을 새로운 관리인 은행이나 투자 회사로 직접 이체하도록 지시함으로써 Roth IRA 롤오버를 시작할 수 있습니다. 가장 간단한 롤오버에는 세금이 원천 징수되지 않기 때문에 관리인이 직접 자금을 교환하는 것이 포함됩니다. 투자자가 자금을 소유 할 때, IRS는 관리인이 원천 징수 세를 충당하기 위해 지불 금액의 20 %를 원천 징수하도록 요구합니다. 투자자는 Roth IRA 롤오버를 완료하기 위해 별도의 자금으로 돈을 보충 한 다음 회계 연도 말에 세금을 환급해야합니다.

IRS 규칙은 납세자가 일년에 한 번 Roth IRA 롤오버를 완료 할 수 있도록 허용합니다. 1 년 이내에 다른 곳으로 자금을 이체하려는 경우 투자자는 Roth IRA 롤오버를 사용하여 단기 CD를 제공하는 은행으로 자금을 이체해서는 안됩니다. 1 년 이내에 같은 IRA 기금을 롤오버하는 사람들은 세금을 내야합니다.