Jakie są najlepsze wskazówki dotyczące kumulacji Roth IRA?
Indywidualne konto emerytalne Roth (IRA) to rodzaj konta emerytalnego dostępnego dla podatników w Stanach Zjednoczonych. Rolowania Roth IRA obejmują inwestora przenoszącego fundusze emerytalne między instytucjami finansowymi, które służą jako depozytariusze Roth IRA. Inwestorzy, którzy dokładnie planują, mogą uniknąć płacenia opłat i potrącania podatków, gdy będą odnosić fundusze Roth IRA.
Pierwszą decyzją, którą musi podjąć inwestor przed planowaniem odnowienia Roth IRA, jest decyzja o tym, jaki rodzaj inwestycji należy wykonać na rachunku. Większość inwestorów zbliżających się do wieku emerytalnego zajmuje się przede wszystkim zachowaniem funduszy. Konserwatywne inwestycje, takie jak bankowe certyfikaty depozytowe (CD), zapewniają główną ochronę i wyższe stopy procentowe niż konta oszczędnościowe. Stałe renty wydawane przez towarzystwa ubezpieczeniowe nie są ubezpieczone na szczeblu federalnym, ale oferują gwarancje kapitału i stałą stopę procentową. Inwestorzy powinni rozejrzeć się za najlepszymi stawkami CD i rentami w lokalnych bankach.
Młodsi inwestorzy i osoby o bardziej agresywnych perspektywach inwestycyjnych powinny rozważyć inwestowanie w akcje, obligacje lub fundusze wspólnego inwestowania. Produkty te historycznie umożliwiały inwestorom wyższą stopę zwrotu niż produkty konserwatywne, takie jak płyty CD, ale nie ma żadnych głównych gwarancji, ponieważ inwestycje mogą stracić na wartości. Towarzystwa funduszy inwestycyjnych często pobierają prowizje zwane opłatami za ładowanie, gdy ludzie kupują akcje, ale opłat tych można uniknąć, jeśli zainwestujesz w fundusze bez obciążenia. Licencjonowani przedstawiciele banków mogą dostarczyć inwestorom prospekty różnych funduszy wspólnego inwestowania, aby inwestorzy mogli wybrać fundusze najlepiej odpowiadające ich potrzebom.
Inwestorzy mogą zainicjować odnowienie Roth IRA, albo przejmując środki i ponownie inwestując pieniądze w nową Roth IRA w ciągu 60 dni, albo instruując depozytariusza rachunku, aby przekazał pieniądze bezpośrednio do nowego banku powierniczego lub firmy inwestycyjnej. Najprostsze kumulacje polegają na tym, że powiernicy wymieniają środki bezpośrednio, ponieważ nie pobiera się żadnych podatków. Kiedy inwestor obejmuje środki, IRS wymaga od powiernika potrącenia 20 procent kwoty wypłaty na pokrycie podatku potrącanego u źródła. Inwestor musi uzupełnić pieniądze osobnymi funduszami, aby dokończyć rolowanie Roth IRA, a następnie odzyskać podatki na koniec roku podatkowego.
Przepisy IRS zezwalają podatnikom na dokonanie odnowienia Roth IRA tylko raz w roku. Inwestorzy nie powinni korzystać z kumulacji Roth IRA, aby przelać środki do banku oferującego krótkoterminowe płyty CD, jeśli zamierzają przenieść środki w inne miejsce w ciągu roku. Osoby, które dwa razy w ciągu roku wprowadzą te same fundusze IRA, muszą zapłacić karę podatkową.