Vilka är de bästa tipsna för en IRA-rollover?
A Roth Individual Pensioneringskonto (IRA) är en typ av pensionskonto som finns tillgängliga för skattebetalare i USA. Roth IRA-rollovers involverar en investerare som flyttar pensionsfonder mellan finansiella institutioner som fungerar som Roth IRA-vårdare. Investerare som planerar noggrant kan undvika att betala avgifter och att hålla tillbaka skatter när de omsätter Roth IRA-medel.
Det första beslutet som en investerare måste fatta innan han planerar för en Roth IRA-rollover är att besluta vilken typ av investeringar som ska göras med kontoprovenu. De flesta investerare som är nära pensionsåldern handlar främst om bevarande av medel. Konservativa investeringar, såsom bankintyg (CD), erbjuder huvudskydd och högre räntesatser än sparkonton. Fasta livräntor som utfärdas av försäkringsbolag är inte federalt försäkrade, men erbjuder huvudgarantier och en fast ränta. Investerare bör shoppa för de bästa CD- och livränta i lokala banker.
Yngre investerare och personer med en mer aggressiv investeringsutsikt bör överväga att investera i aktier, obligationer eller fonder. Dessa produkter har historiskt sett gjort det möjligt för investerare att få högre avkastning än konservativa produkter, till exempel CD-skivor, men det finns inga huvudsakliga garantier eftersom investeringarna kan förlora värde. Fondbolag debiterar ofta provisioner som kallas lastavgift när människor köper aktier, men dessa avgifter kan undvikas om du investerar i fonder utan belastning. Licensierade representanter i bankerna kan ge investerare prospekt för olika fonder så att investerarna kan välja fonder som bäst passar deras behov.
Investerare kan initiera en Roth IRA-rollover genom att antingen ta besittningen av medlen och återinvestera pengarna i en ny Roth IRA inom 60 dagar, eller genom att instruera kontoförvaltaren att överföra pengarna direkt till en ny depotbank eller värdepappersföretag. De enklaste överföringarna innebär att vårdnadshavare utbyter medel direkt, eftersom inga skatter hålls kvar. När en investerare tar tillgång till medlen kräver IRS förvaringsinstitutet att innehålla 20 procent av utbetalningsbeloppet för att täcka källskatt. Investeraren måste fylla på pengarna med separata medel för att slutföra Roth IRA-rollover och sedan återkräva skatterna i slutet av räkenskapsåret.
IRS-regler tillåter endast skattebetalare att genomföra en Roth IRA-rollover en gång om året. Investerare bör inte använda en Roth IRA-rollover för att överföra medel till en bank som erbjuder en kortvarig CD om de tänker överföra medlen någon annanstans inom ett år. Människor som rullar upp samma IRA-medel två gånger inom ett år måste betala en skattestraff.