Vilka är de bästa tips för en Roth IRA -rollover?
Ett Roth individuellt pensionskonto (IRA) är en typ av pensionskonto som finns tillgängligt för skattebetalarna i USA. Roth IRA Rollovers involverar en investerare som flyttar pensionsfonder mellan finansinstitut som fungerar som Roth IRA -vårdnadshavare. Investerare som planerar noggrant kan undvika att betala avgifter och ha skatter kvar när de överför Roth IRA -fonder.
Det första beslutet som en investerare måste göra innan de planerar för en Roth IRA -rollover bestämmer vilken typ av investering att göra med kontointäkterna. De flesta investerare som är nära pensionsåldern handlar främst om bevarande av medel. Konservativa investeringar, såsom bankcertifikat för insättningar (CD), erbjuder huvudskydd och högre räntesatser än besparingskonton. Fasta livräntor som utfärdas av försäkringsbolagen är inte federalt försäkrade, men erbjuder huvudgarantier och en fast ränta. Investerare bör shoppa för de bästa CD- och livränta på lokala banker.
yngre investerare och personer med en mer aggressiv investeringssyn bör överväga att investera i aktier, obligationer eller fonder. Dessa produkter har historiskt gjort det möjligt för investerare att njuta av högre avkastning än konservativa produkter, till exempel CD -skivor, men det finns inga huvudgarantier eftersom investeringarna kan förlora värde. Fondföretag debiterar ofta provisioner som kallas lastavgifter när människor köper aktier, men dessa avgifter kan undvikas om du investerar i fonder utan belastning. Licensierade representanter i bankerna kan ge investerare prospekt av olika fonder så att investerarna kan välja medel som bäst passar deras behov.
investerare kan initiera en Roth IRA -rollover genom att antingen ta besittning av medlen och återinvestera pengarna i en ny Roth IRA inom 60 dagar, eller genom att instruera kontot förvarare att överföra pengarna direkt till en ny vårdnadsbank eller investeringnt firma. De enklaste rolloverna involverar vårdnadshavare som utbyter medel direkt, eftersom inga skatter hålls kvar. När en investerare tar besittning av medlen kräver IRS att vårdnadshavaren håller kvar 20 procent av utbetalningsbeloppet för att täcka källskatt. Investeraren måste fylla på pengarna med separata medel för att slutföra Roth IRA -övergången och sedan göra anspråk på skatterna i slutet av räkenskapsåret.
IRS -regler tillåter endast skattebetalare att slutföra en Roth IRA -rollover en gång om året. Investerare bör inte använda en Roth IRA-rollover för att överföra medel till en bank som erbjuder en kortfristig CD om de tänker överföra medel någon annanstans inom ett år. Människor som rullar samma IRA -medel två gånger inom ett år måste betala en skattestraff.