Roth IRAのロールオーバーに最適なヒントは何ですか？

ロス個人退職口座（IRA）は、米国の納税者が利用できる退職口座の一種です。 Roth IRAのロールオーバーには、投資家がRoth IRAカストディアンとして機能する金融機関間で退職金を移動することが含まれます。 慎重に計画を立てる投資家は、ロスIRAの資金を繰り越すときに手数料の支払いや源泉徴収を避けることができます。

Roth IRAロールオーバーの計画を立てる前に投資家が最初に下さなければならない最初の決定は、アカウントの収益でどのような投資を行うかを決定することです。 定年に近いほとんどの投資家は、主に資金の保存に関心があります。 銀行預金証書（CD）などの保守的な投資は、元本を保護し、普通預金口座よりも高い金利を提供します。 保険会社が発行する定額年金は連邦政府の保険ではありませんが、元本保証と固定金利を提供しています。 投資家は、地元の銀行で最高のCDおよび年金レートを探し回る必要があります。

若い投資家やより積極的な投資見通しを持つ人々は、株式、債券、またはミューチュアルファンドへの投資を検討すべきです。 これらの製品は歴史的に投資家がCDなどの保守的な製品よりも高い利益を享受できるようにしてきましたが、投資が価値を失う可能性があるため、元本保証はありません。 ミューチュアルファンド会社は、人々が株式を購入する際にロード手数料として知られる手数料をしばしば請求しますが、無負荷のファンドに投資すれば、これらの手数料は回避できます。 銀行の認可を受けた代表者は、投資家が自分のニーズに最適なファンドを選択できるように、投資家にさまざまなミューチュアルファンドの目論見書を提供できます。

投資家は、60日以内に資金を所有して新しいRoth IRAにお金を再投資するか、口座管理者に新しいカストディアン銀行または投資会社に直接送金するように指示することにより、Roth IRAのロールオーバーを開始できます。 最も単純なロールオーバーでは、税が源泉徴収されないため、カストディアンが資金を直接交換します。 投資家が資金を所有する場合、IRSは、カストディアンに源泉徴収税をカバーするために支払額の20％を源泉徴収することを要求します。 投資家は、ロスIRAのロールオーバーを完了するために、別の資金でお金を補充し、会計年度末に税金を請求しなければなりません。

IRSの規則では、納税者は年に一度Roth IRAのロールオーバーを完了することができます。 投資家が1年以内に資金を他の場所に送金するつもりであれば、ロスIRAロールオーバーを使用して資金を短期CDを提供する銀行に送金しないでください。 同じIRA資金を1年以内に2回ロールオーバーした人は、税制上の罰金を支払う必要があります。