ロスIRAロールオーバーの最良のヒントは何ですか？

Roth個人退職口座（IRA）は、米国の納税者が利用できる退職口座の一種です。 Roth IRAロールオーバーには、Roth IRAのカストディアンとして機能する金融機関間の投資家移動退職資金が含まれます。慎重に計画する投資家は、Roth IRAの資金をロールオーバーするときに料金の支払いや税金を抑えることを避けることができます。退職年齢に近いほとんどの投資家は、主に資金の保存に関心があります。銀行の預金証書（CD）などの保守的な投資は、普通預金口座よりも主要な保護とより高い金利を提供します。 保険会社によって発行される固定年金は、連邦政府の保険ではなく、元本保証と固定金利を提供します。投資家は、地元の銀行で最高のCDと年金料金を買い物する必要があります。

若い投資家とより積極的な投資の見通しを持つ人々は、株式、債券、またはミューチュアルファンドへの投資を検討する必要があります。これらの製品は、歴史的に投資家がCDSなどの保守的な製品よりも高いリターンを享受できるようにしましたが、投資が価値を失う可能性があるため、主要な保証はありません。ミューチュアルファンド企業は、多くの場合、人々が株式を購入するときに負荷料金と呼ばれる手数料を請求しますが、これらの料金は、無料の資金に投資すると回避できます。銀行の免許を持つ代表者は、投資家が自分のニーズに最適なファンドを選択できるように、投資家にさまざまなミューチュアルファンドの目論見書を提供できます。

投資家は、資金を所有し、60日以内に新しいRoth IRAにお金を再投資するか、アカウントの管理者に新しいカストディアン銀行またはInvestmeに直接送金するよう指示することにより、ロスIRAロールオーバーを開始できます。NT会社。最も単純なロールオーバーは、税金が差し控えられないため、資金を直接交換するカストディアンを含みます。投資家が資金を所有している場合、IRSは、源泉徴収税をカバーするために、支払額の20％を差し控えることをカストディアンに要求します。投資家は、ロスIRAロールオーバーを完了するために別の資金でお金を補充し、会計年度末に税金を請求する必要があります。

IRSルールでは、納税者の​​みがRoth IRAロールオーバーを年に1回完了することができます。投資家は、ロスIRAロールオーバーを使用して、1年以内に資金を他の場所に譲渡する場合は、短期CDを提供する銀行に資金を譲渡すべきではありません。同じIRAの資金を1年以内に2回ロールオーバーした人は、税務上のペナルティを支払わなければなりません。