Hva er de beste tipsene for en Roth IRA-rollover?
En Roth individuell pensjonskonto (IRA) er en type pensjonskonto tilgjengelig for skattebetalere i USA. Roth IRA-rollover involverer en investor som flytter pensjonsmidler mellom finansinstitusjoner som fungerer som Roth IRA forvaltere. Investorer som planlegger nøye, kan unngå å betale gebyrer og å holde tilbake skatter når de rullerer Roth IRA-midler.
Den første avgjørelsen som en investor må ta før han legger planer for en Roth IRA-rollover er å bestemme hva slags investering som skal gjøres med kontoprovenyet. De fleste investorer som er nær pensjonsalder er først og fremst opptatt av å bevare midler. Konservative investeringer, for eksempel banksertifikater av innskudd (CD), tilbyr hovedbeskyttelse og høyere rente enn sparekontoer. Faste livrenter som utstedes av forsikringsselskaper er ikke føderalt forsikret, men tilbyr hovedgarantier og en fast rente. Investorer bør shoppe rundt for de beste CD- og livrente i lokale banker.
Yngre investorer og personer med en mer aggressiv investeringsutsikt bør vurdere å investere i aksjer, obligasjoner eller aksjefond. Disse produktene har historisk sett gjort det mulig for investorer å oppnå høyere avkastning enn konservative produkter, for eksempel CD-er, men det er ingen hovedgarantier fordi investeringene kan miste verdi. Verdipapirfondsselskaper belaster ofte provisjoner kjent som belastningsavgift når folk kjøper aksjer, men disse avgiftene kan unngås hvis du investerer i ikke-belastningsfond. Lisensierte representanter i bankene kan gi investorer prospekt av forskjellige aksjefond slik at investorene kan velge fond som best passer deres behov.
Investorer kan sette i gang en Roth IRA-rollover ved enten å ta over pengene og reinvestere pengene til en ny Roth IRA innen 60 dager, eller ved å instruere kontogarden om å overføre pengene direkte til en ny depotbank eller et verdipapirforetak. De enkleste overføringene innebærer at depotmenn utveksler midler direkte, fordi ingen skatter holdes tilbake. Når en investor tar over pengene, krever skattemyndighetene depotmottakeren å holde tilbake 20 prosent av utbetalingsbeløpet for å dekke forskuddstrekk. Investoren må fylle på igjen pengene med separate midler for å fullføre Roth IRA-rollover, og deretter kreve tilbake skatten på slutten av regnskapsåret.
IRS-regler tillater bare skattytere å gjennomføre en Roth IRA-rollover en gang i året. Investorer bør ikke bruke en Roth IRA-rollover for å overføre midler til en bank som tilbyr en kortsiktig CD hvis de har tenkt å overføre midlene andre steder i løpet av et år. Personer som ruller over de samme IRA-midlene to ganger i løpet av et år, må betale en skattebud.