Quels sont les meilleurs conseils pour un roulement Roth IRA?

Un compte de retraite individuel Roth (IRA) est un type de compte de retraite disponible pour les contribuables aux États-Unis. Roth IRA Rollovers implique un investisseur qui déménage des fonds de retraite entre les institutions financières qui servent de gardiens de Roth IRA. Les investisseurs qui prévoient soigneusement peuvent éviter de payer les frais et avoir des impôts retenus lorsqu'ils renvoient les fonds Roth IRA.

La première décision qu'un investisseur doit prendre avant de faire des plans pour un Roth Ira Rollover est de décider du type d'investissement à prendre avec le compte. La plupart des investisseurs qui sont proches de l'âge de la retraite sont principalement préoccupés par la préservation des fonds. Les investissements conservateurs, tels que les certificats bancaires de dépôts (CD), offrent une protection principale et des taux d'intérêt plus élevés que les comptes d'épargne. Les rentes fixes émises par les compagnies d'assurance ne sont pas assurées par le gouvernement fédéral, mais offrent des garanties principales et un taux d'intérêt fixe. Les investisseurs devraient acheter les meilleurs taux de CD et de rente dans les banques locales.

Les investisseurs plus jeunes et les personnes ayant des perspectives d'investissement plus agressives devraient envisager d'investir dans des actions, des obligations ou des fonds communs de placement. Ces produits ont historiquement permis aux investisseurs de bénéficier de rendements plus élevés que les produits conservateurs, tels que les CD, mais il n'y a pas de garanties principales car les investissements peuvent perdre de la valeur. Les sociétés de fonds communs de placement facturent souvent des commissions appelées frais de charge lorsque les gens achètent des actions, mais ces frais peuvent être évités si vous investissez dans des fonds sans chargement. Les représentants agréés de Banks peuvent fournir aux investisseurs des prospectus de divers fonds communs de placement afin que les investisseurs puissent choisir des fonds qui répondent le mieux à leurs besoins.

Les investisseurs peuvent initier un renversement de Roth IRA en prenant la possession des fonds et en réinvestissant l'argent dans un nouveau Roth IRA dans les 60 jours, ou en demandant au gardien du compte de transférer l'argent directement à une nouvelle banque de gardiens ou à investissementfirme nt. Les rouleaux les plus simples impliquent que les gardiens échangent directement des fonds, car aucune taxe n'est retenue. Lorsqu'un investisseur prend possession des fonds, l'IRS oblige le gardien à retenir 20% du montant du décaissement pour couvrir la retenue à la retenue. L'investisseur doit reconstituer l'argent avec des fonds séparés pour compléter le Roth IRA Rollover, puis réclamer les impôts à la fin de l'exercice.

Les règles

IRS permet uniquement aux contribuables de terminer un renversement de Roth IRA une fois par an. Les investisseurs ne devraient pas utiliser un Roth IRA Rollover pour transférer des fonds à une banque offrant un CD à court terme s'ils ont l'intention de transférer les fonds ailleurs dans un délai d'un an. Les personnes qui renvoient les mêmes fonds IRA deux fois dans l'année doivent payer une pénalité fiscale.