Comment choisir le meilleur taux de prêt immobilier?
Lors de l'achat d'un bien immobilier, l'acheteur choisira parmi plusieurs prêteurs. Le principal facteur qui influence la décision d’achat auprès d’un prêteur particulier est le taux de prêt immobilier, ou taux d’intérêt. Idéalement, un acheteur souhaite que le taux du prêt immobilier soit aussi bas que possible. Les facteurs qui affectent le taux de prêt d’une hypothèque incluent les cotes de crédit, les garanties constituées contre le prêt, la durée du prêt et le type de prêt.
L’un des principaux facteurs à prendre en compte pour déterminer un taux de prêt immobilier est le pointage de crédit ou le rang de l’acheteur. Les cotes de crédit sont établies de manière indépendante par les agences de notation et un acheteur donnera à son prêteur la permission d'accéder aux informations de crédit personnelles afin de déterminer si l'acheteur est éligible ou non pour un prêt. Des scores de crédit plus élevés signifient généralement des taux d’intérêt plus bas, bien que les prêteurs prennent en compte d’autres facteurs avant de décider de souscrire un prêt.
Un autre facteur qui détermine le taux d'un prêt immobilier est la garantie qu'un acheteur peut proposer pour garantir le prêt. Si un acheteur a des biens tels que des terrains, des bijoux ou des véhicules libres et dégagés, le prêteur peut obtenir les droits sur ces biens en cas de défaillance. Le prêteur est ainsi beaucoup plus confiant dans le succès du prêt et peut donc proposer un taux d’intérêt inférieur.
La durée du prêt est un autre facteur permettant de déterminer un taux de prêt immobilier. Le terme typique d'une hypothèque immobilière est de 30 ans, ce qui laisse beaucoup de temps à un acheteur pour ne pas faire défaut. Si un acheteur peut réduire ce montant à 15 ou 20 ans, cela réduira la responsabilité du prêteur et réduira le taux d'intérêt.
Il existe différents types de prêts immobiliers, en fonction de la propriété achetée et de la solvabilité de l'acheteur. Certains prêts concernent des biens commerciaux et ont donc des taux d’intérêt plus élevés que les biens résidentiels, en partie parce qu’ils ne sont pas occupés par leurs propriétaires. Certains prêts sont assurés par le gouvernement ou par une compagnie privée d’assurance prêt hypothécaire et ont donc des taux d’intérêt plus bas. Un acheteur peut même avoir la possibilité d'acheter des «points» sur son prêt, ce qui diminue également le taux d'intérêt.
Un taux de prêt immobilier est basé sur un certain nombre de facteurs qui déterminent le risque global d'un prêteur lorsqu'il prête de l'argent. Un prêteur souhaite que le taux d’intérêt soit aussi élevé que possible afin de gagner le plus d’argent tout en restant compétitif sur le marché. Si un acheteur montre une possibilité de déchéance du prêt, le prêteur doit augmenter le taux d’intérêt pour compenser le risque de défaillance.