Wie wähle ich den besten Zinssatz für Immobilienkredite aus?
Beim Kauf einer Immobilie wählt ein Käufer aus mehreren Kreditgebern aus. Der Hauptfaktor, der die Kaufentscheidung eines bestimmten Kreditgebers beeinflusst, ist der Zinssatz für Immobiliendarlehen. Im Idealfall möchte ein Käufer, dass der Zinssatz für Immobilienkredite so niedrig wie möglich ist. Zu den Faktoren, die sich auf die Darlehensrate einer Hypothek auswirken, gehören Kredit-Scores oder Ratings, die für das Darlehen gestellten Sicherheiten, die Laufzeit des Darlehens und die Art des Darlehens.
Einer der wichtigsten Faktoren bei der Bestimmung eines Immobilienkreditsatzes ist die Bonität oder der Rang des Käufers. Kredit-Scores werden unabhängig von Kreditranking-Agenturen erstellt, und ein Käufer erteilt einem Kreditgeber die Erlaubnis, auf persönliche Kreditinformationen zuzugreifen, um festzustellen, ob der Käufer für einen Kredit in Frage kommt oder nicht. Höhere Kredit-Scores bedeuten in der Regel niedrigere Zinssätze, obwohl es andere Faktoren gibt, die die Kreditgeber berücksichtigen, bevor sie sich entscheiden, einen Kredit zu zeichnen.
Ein weiterer Faktor, der den Zinssatz eines Immobiliendarlehens bestimmt, ist die Sicherheit, die ein Käufer zur Besicherung des Darlehens stellen kann. Wenn ein Käufer Eigentum wie Grundstücke oder Edelsteine oder Fahrzeuge hat, die frei und klar sind, kann der Kreditgeber im Falle eines Verzuges die Rechte an diesem Eigentum erwerben. Dies macht den Kreditgeber viel sicherer in den Erfolg des Kredits, und der Kreditgeber kann daher einen niedrigeren Zinssatz anbieten.
Die Laufzeit des Kredits ist ein weiterer Faktor für die Festlegung eines Immobilienkreditsatzes. Eine typische Hypothek für Eigenheime hat eine Laufzeit von 30 Jahren, so dass ein Käufer genügend Zeit hat, einen Kredit nicht in Anspruch zu nehmen. Wenn ein Käufer diesen Betrag auf 15 oder 20 Jahre reduzieren kann, verringert dies jedoch die Haftung für den Kreditgeber und der Zinssatz kann niedriger sein.
Es gibt viele verschiedene Arten von Immobiliendarlehen, abhängig von der erworbenen Immobilie und der Kreditwürdigkeit des Käufers. Einige Kredite sind für gewerbliche Immobilien bestimmt und daher mit höheren Zinssätzen ausgestattet als Wohnimmobilien, auch weil sie nicht von Eigentümern genutzt werden. Einige Kredite werden von der Regierung oder einer privaten Hypothekenversicherungsgesellschaft versichert und sind daher zinsgünstiger. Ein Käufer kann sogar die Option haben, „Punkte“ für sein Darlehen zu erwerben, wodurch sich auch der Zinssatz verringert.
Ein Immobiliendarlehenssatz basiert auf einer Reihe dieser Faktoren, die das Gesamtrisiko eines Kreditgebers beim Verleihen von Geldern bestimmen. Ein Kreditgeber möchte, dass der Zinssatz so hoch wie möglich ist, um das meiste Geld zu verdienen und gleichzeitig auf dem Markt wettbewerbsfähig zu bleiben. Wenn ein Käufer einen Hinweis auf die Möglichkeit des Verfalls des Kredits zeigt, muss der Kreditgeber den Zinssatz erhöhen, um das Ausfallrisiko auszugleichen.