Como faço para escolher a melhor taxa de empréstimo imobiliário?

Ao comprar imóveis, o comprador escolhe entre vários credores. O principal fator que influencia a decisão de comprar de um credor específico é a taxa de empréstimo imobiliário, ou taxa de juros. Idealmente, um comprador deseja que a taxa de empréstimo imobiliário seja a mais baixa possível. Os fatores que afetam a taxa de empréstimo de uma hipoteca incluem as pontuações ou classificações de crédito, as garantias dadas contra o empréstimo, a duração do empréstimo e o tipo de empréstimo.

Um dos principais fatores envolvidos na determinação de uma taxa de empréstimo imobiliário é a pontuação ou classificação de crédito do comprador. As pontuações de crédito são estabelecidas de forma independente pelas agências de classificação de crédito e o comprador concede ao credor permissão para acessar informações pessoais de crédito para determinar se o comprador se qualifica ou não para um empréstimo. Pontuações de crédito mais altas geralmente significam taxas de juros mais baixas, embora existam outros fatores que os credores levarão em consideração antes de decidir subscrever um empréstimo.

Outro fator que determina uma taxa de empréstimo imobiliário é a garantia que um comprador pode oferecer para garantir o empréstimo. Se um comprador tiver propriedades, como terrenos, jóias ou veículos, livres e claras, o credor poderá obter os direitos dessa propriedade no caso de inadimplência. Isso torna o credor muito mais confiante no sucesso do empréstimo e, portanto, pode oferecer uma menor taxa de juros.

A duração do empréstimo é outro fator na determinação de uma taxa de empréstimo imobiliário. Um prazo típico de hipoteca residencial é de 30 anos, o que deixa bastante tempo para um comprador deixar de pagar um empréstimo. Se um comprador pode reduzir esse valor para 15 ou 20 anos, no entanto, isso reduz a responsabilidade do credor e a taxa de juros pode ser menor.

Existem muitos tipos diferentes de empréstimos imobiliários, dependendo da propriedade que está sendo comprada e da capacidade creditícia do comprador. Alguns empréstimos são para imóveis comerciais e, portanto, têm taxas de juros mais altas do que imóveis residenciais, em parte porque não são ocupados pelo proprietário. Alguns empréstimos são segurados pelo governo ou por uma companhia de seguros de hipotecas privadas e, portanto, têm taxas de juros mais baixas. Um comprador pode até ter a opção de comprar "pontos" em seu empréstimo, o que também diminui a taxa de juros.

Uma taxa de empréstimo imobiliário é baseada em vários desses fatores que determinam o risco geral de um credor ao emprestar dinheiro. Um credor deseja que a taxa de juros seja a mais alta possível, a fim de obter o máximo de dinheiro e ainda ser competitiva no mercado. Se um comprador mostrar qualquer indicação da possibilidade de perda do empréstimo, o credor deve aumentar a taxa de juros para equilibrar o risco de inadimplência.