Quais são as melhores dicas para uma rolagem de Roth IRA?
Uma conta de aposentadoria individual (IRA) é um tipo de conta de aposentadoria disponível para os contribuintes nos Estados Unidos. A Roth IRA Rollovers envolve um investidor que move fundos de aposentadoria entre instituições financeiras que servem como custodiantes de Roth Ira. Os investidores que planejam cuidadosamente podem evitar o pagamento de taxas e os impostos retidos quando renovaram os fundos da Roth IRA. A maioria dos investidores perto da idade da aposentadoria está preocupada principalmente com a preservação de fundos. Investimentos conservadores, como certificados bancários de depósitos (CD), oferecem proteção principal e taxas de juros mais altas do que as contas de poupança. Anuidades fixas emitidas pelas companhias de seguros não são seguradas pelo governo federal, mas oferecem garantias principais e uma taxa de juros fixa. Os investidores devem comprar as melhores taxas de CD e anuidade em bancos locais.
Investidores mais jovens e pessoas com uma perspectiva de investimento mais agressiva deve considerar investir em ações, títulos ou fundos mútuos. Esses produtos historicamente permitiram aos investidores desfrutar de retornos mais altos do que os produtos conservadores, como o CDS, mas não há garantias principais porque os investimentos podem perder valor. As empresas de fundos mútuos geralmente cobram comissões conhecidas como taxas de carga quando as pessoas compram ações, mas essas taxas podem ser evitadas se você investir em fundos sem carga. Representantes licenciados dos bancos podem fornecer aos investidores prospectos de vários fundos mútuos para que os investidores possam escolher fundos que melhor atendam às suas necessidades.
Os investidores podem iniciar uma rolagem de Roth Ira, tomando posse dos fundos e reinvestindo o dinheiro em um novo Roth IRA dentro de 60 dias ou instruindo o custodiante da conta a transferir o dinheiro diretamente para um novo banco de custodiante ou investirNT Firm. As rollovers mais simples envolvem os custodiantes trocando fundos diretamente, porque nenhum imposto é retido. Quando um investidor toma posse dos fundos, o IRS exige que o custodiante retenha 20 % do valor do desembolso para cobrir o imposto retido na fonte. O investidor precisa reabastecer o dinheiro com fundos separados para completar a rolagem de Roth IRA e depois reivindicar os impostos no final do ano fiscal.
As regras do IRS apenas permitem que os contribuintes concluam uma rolagem de Roth IRA uma vez por ano. Os investidores não devem usar uma rolagem do Roth IRA para transferir fundos para um banco que oferece um CD de curto prazo se pretender transferir os fundos para outros lugares dentro de um ano. Pessoas que rollover os mesmos fundos do IRA duas vezes em um ano devem pagar uma penalidade fiscal.