Quais são as melhores dicas para uma substituição do Roth IRA?
Uma Conta de Aposentadoria Individual Roth (IRA) é um tipo de conta de aposentadoria disponível para contribuintes nos Estados Unidos. As rolagens do Roth IRA envolvem um investidor que move fundos de aposentadoria entre instituições financeiras que atuam como custodiantes do Roth IRA. Os investidores que planejam com cuidado podem evitar pagar taxas e reter impostos quando transferem os fundos do Roth IRA.
A primeira decisão que um investidor deve tomar antes de fazer planos para uma rolagem do Roth IRA é decidir que tipo de investimento fazer com a conta. A maioria dos investidores próximos da idade da aposentadoria se preocupa principalmente com a preservação de fundos. Investimentos conservadores, como certificados de depósitos bancários (CD), oferecem proteção principal e taxas de juros mais altas do que as contas de poupança. As anuidades fixas emitidas pelas companhias de seguros não são seguradas pelo governo federal, mas oferecem garantias principais e uma taxa de juros fixa. Os investidores devem procurar as melhores taxas de CD e anuidade nos bancos locais.
Investidores mais jovens e pessoas com perspectivas de investimento mais agressivas devem considerar investir em ações, títulos ou fundos de investimento. Historicamente, esses produtos permitem que os investidores desfrutem de retornos mais altos do que os produtos conservadores, como CDs, mas não há garantias principais porque os investimentos podem perder valor. As empresas de fundos mútuos geralmente cobram comissões conhecidas como taxas de carga quando as pessoas compram ações, mas essas taxas podem ser evitadas se você investir em fundos sem carga. Representantes licenciados em bancos podem fornecer aos investidores prospectos de vários fundos mútuos, para que os investidores possam escolher os fundos que melhor atendam às suas necessidades.
Os investidores podem iniciar uma rolagem do Roth IRA, tomando posse dos fundos e reinvestindo o dinheiro em um novo Roth IRA dentro de 60 dias, ou instruindo o custodiante da conta a transferir o dinheiro diretamente para um novo banco ou empresa de investimento custodiante. As rolagens mais simples envolvem custodiantes trocando fundos diretamente, porque nenhum imposto é retido. Quando um investidor toma posse dos fundos, o IRS exige que o custodiante retenha 20% do valor do desembolso para cobrir o imposto retido na fonte. O investidor deve reabastecer o dinheiro com fundos separados para concluir a rolagem do Roth IRA e, em seguida, reivindicar os impostos no final do ano fiscal.
As regras do IRS apenas permitem que os contribuintes concluam uma rolagem do Roth IRA uma vez por ano. Os investidores não devem usar uma rolagem do Roth IRA para transferir fundos para um banco que oferece um CD de curto prazo se pretenderem transferir os fundos para outro local dentro de um ano. As pessoas que rolam os mesmos fundos do IRA duas vezes dentro de um ano devem pagar uma multa tributária.