Wat zijn de beste tips voor een Roth IRA-rollover?
Een Roth Individual Retirement Account (IRA) is een type pensioenrekening dat beschikbaar is voor belastingbetalers in de Verenigde Staten. Roth IRA rollovers betrekken een belegger die pensioenfondsen verplaatst tussen financiële instellingen die als Roth IRA-bewaarders dienen. Beleggers die zorgvuldig plannen, kunnen voorkomen dat ze kosten betalen en dat belastingen worden ingehouden wanneer ze Roth IRA-fondsen omdraaien.
De eerste beslissing die een belegger moet nemen voordat hij plannen maakt voor een Roth IRA-roll-over, is de beslissing welke investering hij met de rekening gaat doen. De meeste beleggers die de pensioengerechtigde leeftijd naderen, houden zich voornamelijk bezig met het behoud van fondsen. Conservatieve beleggingen, zoals bankcertificaten van deposito's (CD's), bieden principiële bescherming en hogere rentetarieven dan spaarrekeningen. Vaste annuïteiten die worden uitgegeven door verzekeringsmaatschappijen zijn niet federaal verzekerd, maar bieden wel hoofdgaranties en een vaste rente. Beleggers moeten rondkijken naar de beste CD- en lijfrentetarieven bij lokale banken.
Jongere beleggers en mensen met een agressievere beleggingsvooruitzichten moeten overwegen te beleggen in aandelen, obligaties of beleggingsfondsen. Deze producten hebben beleggers in het verleden in staat gesteld om hogere opbrengsten te behalen dan conservatieve producten, zoals cd's, maar er zijn geen hoofdgaranties omdat de beleggingen waarde kunnen verliezen. Beleggingsfondsen brengen vaak commissies in rekening die bekend staan als laadkosten wanneer mensen aandelen kopen, maar deze kosten kunnen worden vermeden als u in onbelaste fondsen belegt. Gelicentieerde vertegenwoordigers bij banken kunnen beleggers voorzien van prospectussen van verschillende beleggingsfondsen zodat de beleggers fondsen kunnen kiezen die het beste bij hen passen.
Beleggers kunnen een Roth IRA-roll-over initiëren door het bezit in bezit te nemen en het geld binnen 60 dagen opnieuw in een nieuwe Roth IRA te investeren, of door de rekeningbewaarder de opdracht te geven het geld rechtstreeks over te dragen aan een nieuwe bank of beleggingsonderneming. De eenvoudigste rollovers houden in dat beheerders direct geld uitwisselen, omdat er geen belastingen worden ingehouden. Wanneer een belegger de fondsen in bezit neemt, vereist de IRS dat de bewaarder 20 procent van het uitbetalingsbedrag inhoudt om de bronbelasting te dekken. De belegger moet het geld aanvullen met afzonderlijke fondsen om de Roth IRA-roll-over te voltooien en vervolgens de belastingen terugvorderen aan het einde van het fiscale jaar.
IRS-regels staan belastingbetalers slechts toe om eenmaal per jaar een Roth IRA-roll-over te voltooien. Beleggers mogen geen Roth IRA-roll-over gebruiken om geld over te dragen aan een bank die een kortetermijn-CD aanbiedt als ze van plan zijn het geld binnen een jaar naar elders over te dragen. Mensen die binnen een jaar twee keer dezelfde IRA-fondsen omdraaien, moeten een belastingboete betalen.