¿Cuáles son las pautas de la FHA más comunes?

La Administración Federal de Vivienda (FHA) es una rama del gobierno que asegura las hipotecas de los prestamistas aprobados. Estos préstamos a menudo son atractivos para los prestatarios porque las pautas de la FHA pueden ser más fáciles de cumplir que las impuestas por los programas de préstamos convencionales. Algunas de las áreas en las que la FHA impone las regulaciones incluyen concesiones de vendedores, puntajes de crédito y cobros o procedimientos de bancarrota de los solicitantes. Las pautas de la FHA estipulan aún más los requisitos para los pagos bajos, según lo determinado por los puntajes de crédito y la documentación de ingresos.

La Administración Federal de Vivienda (FHA) es una agencia gubernamental creada por el Congreso de los Estados Unidos en 1934. Durante ese tiempo, la industria de la vivienda estuvo en grave declive con estrictos términos de préstamos hipotecarios y millones de trabajadores de la construcción desempleados. El objetivo de la FHA, por lo tanto, era promover la propiedad de la vivienda y estimular la economía.

En 1965, la FHA se convirtió en parte del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD). Hoy, esta agencia InsUrs hipotecas en el hogar monofesco y multifamiliar de prestamistas aprobados en los 50 estados y cada territorio de los EE. UU. Dicho seguro protege a los prestamistas contra posibles pérdidas si un propietario incumple su préstamo. En tal caso, la FHA paga un reclamo financiero al prestamista, alentando así la aprobación para los solicitantes que no pueden calificar para préstamos convencionales.

Parte de la apelación con este tipo de préstamo hipotecario es visible en el proceso de aprobación de la hipoteca de la FHA. En general, las pautas de la FHA para la aprobación son menos estrictas que los programas convencionales. Sin embargo, ciertos criterios aún deben cumplirse para que los solicitantes reciban la aceptación del préstamo de la FHA.

En 2010, la FHA redujo las concesiones de vendedores permitidas del seis al tres por ciento. Estas concesiones a menudo se usan como herramientas de negociación en la compra de una casa y generalmente se destinan a las tarifas de cierre. Tarifas de seguro y prestamista, así como el seguro de propietario de la vivienda cuestan unD Los impuestos anuales a la propiedad pueden incluirse en el monto necesario para garantizar el préstamo. Por lo tanto, el uso de concesiones de vendedor a menudo reduce los gastos de bolsillo para compradores de viviendas nuevas.

Las tiendas de crédito

de los solicitantes también se entrelazan en las pautas generales de la FHA. Cualquier solicitante con un puntaje de crédito por encima de 580 es elegible para el financiamiento máximo, mientras que uno con un puntaje entre 500 y 579 generalmente recibe un monto máximo del 90 por ciento de préstamo a valor (LTV). El LTV generalmente se basa en el valor evaluado de una casa o propiedad. Las personas con un puntaje de crédito por debajo de 500 no son elegibles para el financiamiento de la FHA. Sin embargo, es importante tener en cuenta que los prestamistas individuales pueden imponer sus propios criterios con respecto a los puntajes de crédito, y muchos expertos en la industria de la vivienda sugieren que los solicitantes necesitan puntajes superiores a 620.

Si un solicitante muestra cuentas de recolección en su crédito, es probable que la FHA examine cada caso individualmente. Esas cuentas no necesitan pagarse en su totalidad como condición para la aprobación de los préstamos en algunos casos. Los juicios ordenados por la corte, por otro lado, a menudo deben satisfacerse antes de otorgar fondos.

Capítulo 7 o 13 La bancarrota no impide que un prestatario adquiriera un préstamo de la FHA. Según las directrices de la FHA, las personas que han completado con éxito o completan los procedimientos aún pueden ser elegibles para la aprobación de los préstamos. En muchos casos, el prestatario necesita demostrar el crédito restablecido y la capacidad de administrar las finanzas.

Es probable que el pago mínimo requerido por un prestatario esté determinado por su puntaje de crédito. Esas personas con puntajes de 580 o más a menudo necesitan un pago inicial del 3.5 por ciento para la aprobación del préstamo. Sin embargo, las personas cuyos puntajes están por debajo de 580 es probable que necesiten un pago inicial del 10 por ciento.

Proporcionar documentación de ingresos es probable que sea una parte crucial del proceso de solicitud de la FHA. El ingreso actual de un prestatario generalmente determina su capacidad para cumplir con el préstamo de acuerdo con los términos acordados. Por lo tanto, el prestatario es probablenecesitar W-2 o 1099 documentados de los empleadores actuales, así como declaraciones de impuestos para el año anterior. Los ingresos también deben ser suficientes para cumplir o superar las relaciones mínimas de deuda / ingresos establecidas por las pautas de la FHA. El pago de la casa no debe exceder el 31 por ciento de los ingresos mensuales del prestatario, y sus gastos totales no deben exceder el 43 por ciento.