Wat zijn de meest voorkomende FHA -richtlijnen?
De Federal Housing Administration (FHA) is een tak van de regering die hypotheken verzekert van goedgekeurde geldschieters. Deze leningen zijn vaak aantrekkelijk voor kredietnemers omdat FHA -richtlijnen gemakkelijker kunnen voldoen dan die welke worden opgelegd door conventionele leningprogramma's. Sommige van de gebieden waarop de FHA voorschriften oplegt, omvatten de concessies van de verkoper, de kredietscores van aanvragers en collecties of faillissementsprocedures. FHA -richtlijnen bepalen verder de vereisten voor aanbetalingen, zoals bepaald door credit scores en inkomensdocumentatie.
De Federal Housing Administration (FHA) is een overheidsinstantie die in 1934 door het congres van de Verenigde Staten is opgericht. Gedurende die tijd was de woningbouw in een ernstige daling met strikte voorwaarden voor hypotheekleningen en miljoenen bouwwerkers werklozen. Het doel van de FHA was daarom om huisbezit te bevorderen en de economie te stimuleren.
In 1965 werd de FHA onderdeel van het Department of Housing and Urban Development (HUD). Tegenwoordig is dit Agency InsUres single- en multi-family woninghypotheken van goedgekeurde geldschieters in alle 50 staten en elk Amerikaans grondgebied. Een dergelijke verzekering beschermt geldschieters tegen potentiële verliezen als een huiseigenaar in gebreke blijft met zijn of haar lening. In een dergelijk evenement betaalt de FHA een financiële claim aan de kredietgever, waardoor de goedkeuring wordt aangemoedigd voor aanvragers die mogelijk niet in aanmerking komen voor conventionele leningen.
Een deel van het beroep met dit type woninglening is zichtbaar in het FHA -goedkeuringsproces van de hypotheek. Over het algemeen zijn FHA -richtlijnen voor goedkeuring minder streng dan conventionele programma's. Er moeten echter nog steeds aan bepaalde criteria worden voldaan voor aanvragers om de aanvaarding van FHA -lening te ontvangen.
In 2010 verminderde de FHA toegestane verkopersconcessies van zes naar drie procent. Deze concessies worden vaak gebruikt als onderhandelingstools in een aankoop van een woning en gaan over het algemeen naar slotkosten. Verzekerings- en kredietverleningskosten, evenals huiseigenaarverzekering kost eenD Jaarlijkse onroerendgoedbelasting kan worden opgenomen in het benodigde bedrag om de lening te garanderen. Het gebruik van verkoper concessies vermindert dus vaak de out-of-pocket uitgaven voor nieuwe kopers van woning.
kredietwinkels van aanvragers zijn ook verweven in algemene FHA -richtlijnen. Elke aanvrager met een kredietscore boven 580 komt in aanmerking voor maximale financiering, terwijl een met een score tussen 500 en 579 meestal een maximum van 90 procent lening-tot-waarde (LTV) bedrag ontvangt. De LTV is meestal gebaseerd op de beoordeelde waarde van een huis of onroerend goed. Mensen met een credit score onder de 500 komen niet in aanmerking voor FHA -financiering. Het is echter belangrijk op te merken dat individuele geldschieters hun eigen criteria met betrekking tot kredietscores kunnen opleggen, en veel experts in de woningindustrie suggereren dat aanvragers scores nodig hebben boven 620.
Als een aanvrager verzamelrekeningen op zijn of haar krediet toont, zal de FHA waarschijnlijk elk geval individueel onderzoeken. Die rekeningen hoeven in sommige gevallen niet volledig te worden betaald als voorwaarde voor goedkeuring van de lening. Gerechtelijke oordelen daarentegen moeten vaak worden tevreden voordat de financiering wordt verleend.
Hoofdstuk 7 of 13 faillissement sluit een lener niet uit om een FHA -lening te verwerven. Volgens FHA -richtlijnen kunnen mensen die met succes hebben voltooid of de procedure voltooien, nog steeds in aanmerking komen voor goedkeuring van de lening. In veel gevallen moet de kredietnemer herstelde krediet en de mogelijkheid om financiën te beheren aantonen.
De minimale aanbetaling die door een kredietnemer vereist is, wordt waarschijnlijk bepaald door zijn of haar credit score. Die personen met scores van 580 of hoger hebben vaak een aanbetaling van 3,5 procent nodig voor goedkeuring van de lening. Mensen wier scores lager zijn dan 580, hebben echter waarschijnlijk een aanbetaling van 10 procent nodig.
Het verstrekken van inkomstendocumentatie is waarschijnlijk een cruciaal onderdeel van het FHA -aanvraagproces. Het huidige inkomen van een lener bepaalt meestal zijn of haar vermogen om de lening te vervullen volgens overeengekomen voorwaarden. De kredietnemer is dus waarschijnlijkDocumenteerde W-2's of 1099's van huidige werkgevers en belastingaangiften voor het voorgaande jaar nodig hebben. Inkomsten moeten ook voldoende zijn om te voldoen aan of te hoger zijn dan minimale schuld-tot-inkomensratio's die zijn vastgesteld door FHA-richtlijnen. De betaling van het huis mag niet meer dan 31 procent van het maandelijkse inkomen van de kredietnemer bedragen, en zijn of haar totale kosten mogen niet meer dan 43 procent bedragen.