Was sind die häufigsten FHA-Richtlinien?
Die Federal Housing Administration (FHA) ist eine Regierungsstelle, die Hypotheken von zugelassenen Kreditgebern versichert. Diese Darlehen sind häufig für Kreditnehmer attraktiv, da die FHA-Richtlinien möglicherweise leichter einzuhalten sind als die von herkömmlichen Darlehensprogrammen auferlegten. Zu den Bereichen, in denen die FHA Vorschriften auferlegt, gehören Verkäuferkonzessionen, Kredit-Scores und Inkasso von Antragstellern oder Insolvenzverfahren. In den FHA-Richtlinien sind außerdem Anforderungen für Anzahlungen festgelegt, die anhand von Kredit-Scores und Einkommensunterlagen ermittelt werden.
Die Federal Housing Administration (FHA) ist eine Regierungsbehörde, die vom Kongress der Vereinigten Staaten im Jahr 1934 ins Leben gerufen wurde. Während dieser Zeit war die Wohnungswirtschaft mit strengen Hypothekendarlehensbedingungen und Millionen arbeitsloser Bauarbeiter in einem starken Rückgang begriffen. Ziel der FHA war es daher, das Wohneigentum zu fördern und die Wirtschaft anzukurbeln.
Im Jahr 1965 wurde die FHA Teil des Department of Housing and Urban Development (HUD). Heute versichert diese Agentur Hypotheken für Einfamilienhäuser und Mehrfamilienhäuser von zugelassenen Kreditgebern in allen 50 Bundesstaaten und in jedem US-amerikanischen Gebiet. Eine solche Versicherung schützt die Kreditgeber vor möglichen Verlusten, wenn ein Hausbesitzer sein Darlehen in Verzug bringt. In einem solchen Fall zahlt die FHA einen finanziellen Anspruch an den Kreditgeber, wodurch die Zulassung von Antragstellern gefördert wird, die sich möglicherweise nicht für konventionelle Kredite qualifizieren.
Ein Teil der Beschwerde mit dieser Art von Wohnungsbaudarlehen ist im FHA-Hypothekengenehmigungsverfahren sichtbar. Im Allgemeinen sind die FHA-Richtlinien für die Zulassung weniger streng als herkömmliche Programme. Es müssen jedoch noch bestimmte Kriterien erfüllt sein, damit Antragsteller die FHA-Darlehensannahme erhalten.
Im Jahr 2010 reduzierte die FHA die zulässigen Verkäuferkonzessionen von sechs auf drei Prozent. Diese Zugeständnisse werden häufig als Verhandlungsinstrument beim Kauf von Eigenheimen verwendet und werden in der Regel für Abschlussgebühren verwendet. Versicherungs- und Darlehensgebergebühren sowie die Kosten für die Hausbesitzer-Versicherung und die jährlichen Grundsteuern können in dem Betrag enthalten sein, der zur Absicherung des Darlehens erforderlich ist. Die Verwendung von Verkäuferkonzessionen reduziert daher häufig die Auslagen für neue Käufer von Eigenheimen.
Die Kreditgeschäfte der Antragsteller sind auch in die allgemeinen FHA-Richtlinien eingebunden. Jeder Antragsteller mit einem Kredit-Score über 580 hat Anspruch auf eine maximale Finanzierung, während ein Antragsteller mit einem Score zwischen 500 und 579 in der Regel einen maximalen Beleihungsbetrag von 90 Prozent erhält. Der LTV basiert in der Regel auf dem Schätzwert eines Hauses oder einer Immobilie. Personen mit einem Kredit-Score unter 500 haben keinen Anspruch auf FHA-Finanzierung. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass einzelne Kreditgeber ihre eigenen Kriterien in Bezug auf Kredit-Scores festlegen können, und viele Experten der Wohnungswirtschaft empfehlen, dass Bewerber Scores über 620 benötigen.
Wenn ein Antragsteller auf seinem Guthaben Inkassokonten vorlegt, wird die FHA wahrscheinlich jeden Fall einzeln prüfen. Diese Konten müssen in einigen Fällen nicht vollständig bezahlt werden, um eine Kreditgenehmigung zu erhalten. Gerichtsurteilsentscheidungen hingegen müssen oft befriedigt werden, bevor eine Finanzierung gewährt wird.
Kapitel 7 oder 13 Insolvenz schließt nicht aus, dass ein Kreditnehmer einen FHA-Kredit erwirbt. Gemäß den FHA-Richtlinien sind Personen, die das Verfahren erfolgreich abgeschlossen haben oder abschließen, möglicherweise noch berechtigt, ein Darlehen zu genehmigen. In vielen Fällen muss der Kreditnehmer nachweisen, dass sein Kredit wieder hergestellt wurde und er in der Lage ist, die Finanzen zu verwalten.
Die von einem Kreditnehmer verlangte Mindestanzahlung hängt wahrscheinlich von seiner Kreditwürdigkeit ab. Personen mit einer Punktzahl von 580 oder höher benötigen häufig eine Anzahlung von 3,5 Prozent für die Genehmigung des Kredits. Personen, deren Punktzahl unter 580 liegt, benötigen wahrscheinlich eine Anzahlung von 10 Prozent.
Die Bereitstellung von Einkommensunterlagen ist wahrscheinlich ein entscheidender Bestandteil des FHA-Antragsverfahrens. Das laufende Einkommen eines Kreditnehmers bestimmt in der Regel seine Fähigkeit, den Kredit gemäß den vereinbarten Bedingungen zu erfüllen. Daher wird der Kreditnehmer wahrscheinlich dokumentierte W-2-Werte oder 1099-Werte von gegenwärtigen Arbeitgebern sowie Steuererklärungen für das Vorjahr benötigen. Das Einkommen muss auch ausreichen, um die in den FHA-Richtlinien festgelegten Mindestschulden-Einkommens-Verhältnisse zu erreichen oder zu übertreffen. Die Eigenheimzahlung sollte 31 Prozent des monatlichen Einkommens des Kreditnehmers nicht überschreiten, und seine Gesamtkosten sollten 43 Prozent nicht überschreiten.