가장 일반적인 FHA 지침은 무엇입니까?

FHA (Federal Housing Administration)는 승인 된 대출 기관의 모기지를 보장하는 정부 지부입니다. FHA 가이드 라인은 기존의 대출 프로그램에 의해 부과 된 것보다 충족하기가 더 쉽기 때문에 이러한 대출은 종종 차용자에게 매력적입니다. FHA가 규정을 부과하는 일부 영역에는 판매자 양보, 신청자의 신용 점수 및 징수 또는 파산 절차가 포함됩니다. FHA 지침은 신용 점수 및 소득 문서에 의해 결정된대로 결제 요구 사항을 추가로 규정합니다.

연방 주택국 (FHA)은 1934 년 미국 의회에서 만든 정부 기관입니다. 그 당시 주택 산업은 엄격한 모기지 대출 조건과 수백만 건의 건설 노동자들과 심각한 감소를 받았습니다. 그러므로 FHA의 목표는 주택 소유권을 촉진하고 경제를 자극하는 것이 었습니다.

1965 년에 FHA는 주택 도시 개발부 (HUD)의 일부가되었습니다. 오늘날,이 대행사는50 개 주와 각각의 미국 영토의 승인 된 대출 기관의 단독 및 다국적 가정 주택 담보 대출. 이러한 보험은 주택 소유자가 대출에 대한 불이행 인 경우 대출 기관을 잠재적 손실로부터 보호합니다. 이러한 행사에서 FHA는 대출 기관에 재정적 청구를 지불하여 기존 대출 자격이없는 신청자들에게 승인을 장려합니다.

이러한 유형의 주택 융자에 대한 항소의 일부는 FHA 모기지 승인 절차에서 볼 수 있습니다. 일반적으로 승인을위한 FHA 지침은 기존 프로그램보다 덜 엄격합니다. 그러나 신청자가 FHA 대출 수락을 받으려면 특정 기준이 여전히 충족되어야합니다.

2010 년 FHA는 허용 판매자 양보를 6 %에서 3 %로 줄였습니다. 이 양보는 종종 주택 구매에서 교섭 도구로 사용되며 일반적으로 마감 수수료로 이동합니다. 주택 소유자 보험 비용뿐만 아니라 보험 및 대출 수수료D 연간 재산세는 대출을 보장하는 데 필요한 금액에 포함될 수 있습니다. 따라서 판매자 양보를 사용하면 종종 신규 주택 구매자의 본인 부담 비용이 줄어 듭니다.

지원자의 신용 상점도 전체 FHA 지침으로 짜여져 있습니다. 580 이상의 신용 점수를 가진 모든 신청자는 최대 금융 자격을 갖춘 반면, 500에서 579 사이의 점수는 일반적으로 최대 90 %의 대출-값 (LTV) 금액을받습니다. LTV는 일반적으로 주택 또는 재산의 평가 가치를 기반으로합니다. 신용 점수가 500 미만인 사람들은 FHA 파이낸싱을받을 수 없습니다. 그러나 개별 대출 기관은 신용 점수에 관한 자체 기준을 부과 할 수 있으며 많은 주택 업계 전문가들은 지원자가 620 이상의 점수가 필요하다고 제안합니다.

신청자가 자신의 신용에 대한 수집 계정을 표시하는 경우 FHA는 각 사례를 개별적으로 검사 할 가능성이 높습니다. 해당 계정은 일부 경우 대출 승인 조건으로 전액 지불 할 필요가 없습니다.. 반면에 법원 명령의 판결은 자금이 부여되기 전에 종종 만족해야합니다.

7 장 또는 13 장 파산은 차용자가 FHA 대출을 취득하는 것을 배제하지 않습니다. FHA 가이드 라인에 따르면, 성공적으로 완료되거나 절차를 완료 한 사람들은 여전히 ​​대출 승인을받을 수 있습니다. 많은 경우에, 차용인은 재건 된 신용과 재정 관리 능력을 보여 주어야합니다.

차용자가 요구하는 최소 계약금은 자신의 신용 점수에 의해 결정될 가능성이 높습니다. 580 점 이상의 점수를 가진 개인은 종종 대출 승인을 위해 3.5 %의 계약금이 필요합니다. 그러나 점수가 580 미만인 사람들은 10 % 계약금이 필요할 것입니다.

소득 문서 제공은 FHA 신청 절차의 중요한 부분 일 가능성이 높습니다. 차용자의 현재 소득은 일반적으로 합의 된 조건에 따라 대출을 이행하는 능력을 결정합니다. 따라서 차용자는 가능성이 높습니다현재 고용주의 문서화 된 W-2 또는 1099와 전년도의 세금 신고가 필요합니다. 소득은 또한 FHA 가이드 라인에 의해 설정된 최소 부채 대 소득 비율을 충족하거나 초과하기에 충분해야합니다. 주택 지불은 차용자의 월 소득의 31 %를 초과해서는 안되며 총 비용은 43 %를 초과해서는 안됩니다.