가장 일반적인 FHA 지침은 무엇입니까?

FHA (Federal Housing Administration)는 승인 된 대출 기관으로부터 모기지를 보장하는 정부 기관입니다. 이러한 대출은 FHA 지침이 기존의 대출 프로그램에 의해 부과 된 것보다 충족하기 쉽기 때문에 종종 대출자에게 매력적입니다. FHA가 규정을 적용하는 일부 영역에는 판매자 매각, 신청자의 신용 점수 및 징수 또는 파산 절차가 포함됩니다. FHA 가이드 라인은 신용 점수 및 소득 문서에 따라 선금에 대한 요구 사항을 추가로 규정합니다.

FHA (Federal Housing Administration)는 1934 년 미국 의회에 의해 설립 된 정부 기관입니다.이 기간 동안 주택 산업은 엄격한 모기지 대출 조건과 수백만 명의 건설 노동자 실업으로 심각한 감소세를 보였습니다. 그러므로 FHA의 목표는 주택 소유를 장려하고 경제를 자극하는 것이 었습니다.

1965 년 FHA는 주택 도시 개발부 (HUD)의 일부가되었습니다. 현재이 기관은 모든 50 개 주와 각 미국 영토에서 승인 된 대출 기관의 단독 및 다가구 주택 담보 대출을 보장합니다. 이러한 보험은 주택 소유자가 채무 불이행으로 인해 대출 기관이 잠재적 손실로부터 보호합니다. 그러한 경우, FHA는 대출에 대한 재정적 청구를 지불함으로써 기존 대출 자격이없는 신청자에 대한 승인을 장려합니다.

이러한 유형의 주택 융자에 대한 항소의 일부는 FHA 모기지 승인 과정에서 볼 수 있습니다. 일반적으로 승인을위한 FHA 지침은 기존 프로그램보다 덜 엄격합니다. 그러나 신청자가 FHA 대출 승인을 받으려면 특정 기준을 충족해야합니다.

FHA는 2010 년에 허용 가능한 판매자 양보를 6 %에서 3 %로 줄였습니다. 이러한 양보는 종종 주택 구입시 교섭 수단으로 사용되며 일반적으로 마감 수수료로 향합니다. 주택 소유자 보험 비용 및 연간 재산세와 함께 보험 및 대출 수수료가 대출 보장에 필요한 금액에 포함될 수 있습니다. 따라서 판매자 양보를 사용하면 신규 주택 구매자의 본인 부담 비용이 줄어 듭니다.

신청자의 신용 상점도 전체 FHA 지침에 따라 구성됩니다. 신용 점수가 580보다 높은 신청자는 최대 자금을 조달 할 수있는 반면, 500과 579 사이의 점수를 가진 신청자는 일반적으로 최대 90 %의 LTV (Lank-to-Value) 금액을받습니다. LTV는 일반적으로 주택 또는 부동산의 평가 가치를 기반으로합니다. 신용 점수가 500 미만인 사람은 FHA 파이낸싱을받을 수 없습니다. 그러나 개별 대출 기관은 신용 점수와 관련하여 자체 기준을 부과 할 수 있으며 많은 주택 업계 전문가는 신청자가 620 이상의 점수가 필요하다고 제안합니다.

신청자가 자신의 신용에 대한 수금 계좌를 제시하면 FHA는 각 사례를 개별적으로 조사 할 가능성이 높습니다. 일부 경우 대출 승인 조건으로 해당 계정을 전액 지불 할 필요는 없습니다. 반면에 법원이 명령 한 판결은 종종 자금이 제공되기 전에 충족되어야합니다.

7 장 또는 13 장의 파산은 차용자가 FHA 대출을받는 것을 막지 않습니다. FHA 지침에 따르면, 성공적으로 완료했거나 절차를 완료 한 사람들은 여전히 ​​대출 승인을받을 수 있습니다. 대부분의 경우, 차용인은 재정립 된 신용과 재정 관리 능력을 입증해야합니다.

대출자가 요구하는 최소 계약금은 신용 점수에 의해 결정될 수 있습니다. 점수가 580 이상인 개인은 종종 대출 승인을 위해 3.5 % 계약금이 필요합니다. 그러나 점수가 580 미만인 사람들은 10 % 계약금이 필요할 것입니다.

소득 서류를 제공하는 것이 FHA 신청 절차의 중요한 부분이 될 것입니다. 차용인의 현재 소득은 일반적으로 합의 된 조건에 따라 대출을 이행 할 수있는 능력을 결정합니다. 따라서 차용인은 전년도 세금 신고서뿐만 아니라 현재 고용주로부터 문서화 된 W-2 또는 1099를 필요로합니다. 또한 소득은 FHA 지침에 의해 설정된 최소 부채 대 소득 비율을 충족하거나 초과 할 수 있어야합니다. 집 지불은 차용자의 월 소득의 31 %를 초과하지 않아야하며, 총 비용은 43 %를 초과하지 않아야합니다.