Hvad er de mest almindelige FHA -retningslinjer?
Federal Housing Administration (FHA) er en regeringsgren, der forsikrer pantelån fra godkendte långivere. Disse lån er ofte attraktive for låntagere, fordi FHA -retningslinjer kan være lettere at mødes end dem, der pålægges af konventionelle låneprogrammer. Nogle af de områder, hvor FHA indfører regler, inkluderer sælgerindrømmelser, ansøgers kreditresultater og samlinger eller konkursbehandling. FHA -retningslinjer fastlægger yderligere krav til nedbetalinger, som bestemt ved kreditresultater og indkomstdokumentation.
Federal Housing Administration (FHA) er et regeringsagentur oprettet af den amerikanske kongres i 1934. I løbet af denne tid var boligindustrien i en alvorlig tilbagegang med strenge pantelånets vilkår og millioner af bygningsarbejdere arbejdsløse. Målet med FHA var derfor at fremme boligejerskab og stimulere økonomien.
I 1965 blev FHA en del af Department of Housing and Urban Development (HUD). I dag er dette agentur insUres enkelt- og multifamiliehjem-pantelån fra godkendte långivere i alle 50 stater og hvert amerikansk territorium. En sådan forsikring beskytter långivere mod potentielle tab, hvis en husejer misligholder hans eller hendes lån. I en sådan begivenhed betaler FHA en økonomisk påstand til långiveren og tilskynder dermed godkendelse af ansøgere, der muligvis ikke kvalificerer sig til konventionelle lån.
En del af appellen med denne type boliglån er synlig i FHA -godkendelsesprocessen. Generelt er FHA -retningslinjer for godkendelse mindre strenge end konventionelle programmer. Visse kriterier skal dog stadig være opfyldt for, at ansøgere skal modtage FHA -låneaccept.
I 2010 reducerede FHA tilladte sælgerindrømmelser fra seks til tre procent. Disse indrømmelser bruges ofte som forhandlingsværktøjer i et boligkøb og går generelt til lukningsgebyrer. Forsikrings- og långivergebyrer såvel som boligejerforsikring koster enD årlige ejendomsskatter kan være inkluderet i det nødvendige beløb for at garantere lånet. Brug af sælgersindrømmelser reducerer således ofte udgifterne til udgifter til nye boligkøbere.
Ansøgers kreditbutikker er også vævet ind i de samlede FHA -retningslinjer. Enhver ansøger med en kredit score over 580 er berettiget til maksimal finansiering, mens en med en score mellem 500 og 579 normalt modtager maksimalt 90 procent lån til værdi (LTV) -beløb. LTV er normalt baseret på et hjem eller ejendoms vurderede værdi. Mennesker med en kredit score under 500 er ikke berettigede til FHA -finansiering. Det er dog vigtigt at bemærke, at individuelle långivere kan pålægge deres egne kriterier for kreditresultater, og mange eksperter i boligindustrien antyder, at ansøgere har brug for scoringer over 620.
Hvis en ansøger viser indsamlingskonti på sin kredit, vil FHA sandsynligvis undersøge hvert enkelt tilfælde individuelt. Disse konti behøver ikke i nogle tilfælde betales fuldt ud som en betingelse for lånegodkendelse. Domstolsordnede domme skal på den anden side ofte være tilfreds med, før der gives finansiering.
Kapitel 7 eller 13 konkurs udelukker ikke en låntager fra at erhverve et FHA -lån. I henhold til FHA -retningslinjer kan folk, der har gennemført eller gennemfører proceduren, stadig være berettiget til lånegodkendelse. I mange tilfælde skal låntageren demonstrere genoprettet kredit og evnen til at styre økonomi.
Den minimale udbetaling, der kræves af en låntager, vil sandsynligvis blive bestemt af hans eller hendes kredit score. Disse personer med scoringer på 580 eller højere har ofte brug for en 3,5 procent forskud for godkendelse af låne. Mennesker, hvis score er under 580, har imidlertid sandsynligvis brug for en 10 procent udbetaling.
Tilvejebringelse af indkomstdokumentation er sandsynligvis en vigtig del af FHA -ansøgningsprocessen. En låntagers nuværende indkomst bestemmer normalt hans eller hendes evne til at opfylde lånet i henhold til aftalte betingelser. Således er låntageren sandsynligvisAt have brug for dokumenterede W-2'er eller 1099'er fra de nuværende arbejdsgivere såvel som selvangivelser for det foregående år. Indkomst skal også være tilstrækkelig til at opfylde eller overskride minimums-til-indkomstforhold, der er fastlagt ved FHA-retningslinjer. Husbetalingen må ikke overstige 31 procent af låntagers månedlige indkomst, og hans eller hendes samlede udgifter bør ikke overstige 43 procent.