Quelles sont les directives FHA les plus courantes?

La Federal Housing Administration (FHA) est une succursale du gouvernement qui assure les hypothèques des prêteurs approuvés.Ces prêts sont souvent attrayants pour les emprunteurs, car les directives de la FHA peuvent être plus faciles à respecter que celles imposées par les programmes de prêt conventionnels.Certains des domaines dans lesquels la FHA impose les réglementations comprennent les concessions du vendeur, les scores de crédit et les collections des candidats ou les procédures de mise en faillite.Les directives de la FHA stipulent en outre les exigences pour les paiements de baisse, tels que déterminés par les cotes de crédit et la documentation sur le revenu.

La Federal Housing Administration (FHA) est une agence gouvernementale créée par le Congrès américain en 1934. Pendant ce temps, l'industrie du logement était enUne baisse grave avec des conditions de prêt hypothécaire strictes et des millions de travailleurs de la construction au chômage.Le but de la FHA était donc de promouvoir la propriété et de stimuler l'économie.

En 1965, la FHA est devenue une partie du Département du logement et du développement urbain (HUD).Aujourd'hui, cette agence assure des hypothèques à domicile unifamiliales à des prêteurs approuvés dans les 50 États et chaque territoire américain.Cette assurance protège les prêteurs contre les pertes potentielles si un propriétaire fait défaut sur son prêt.Dans un tel événement, la FHA verse une réclamation financière au prêteur, encourageant ainsi l'approbation des candidats qui ne peuvent pas être admissibles aux prêts conventionnels.

Une partie de l'appel avec ce type de prêt immobilier est visible dans le processus d'approbation hypothécaire de la FHA.En général, les directives de la FHA pour l'approbation sont moins strictes que les programmes conventionnels.Certains critères doivent cependant être remplis pour que les candidats reçoivent l'acceptation du prêt FHA.

En 2010, la FHA a réduit les concessions du vendeur admissibles de six à trois pour cent.Ces concessions sont souvent utilisées comme outils de négociation dans un achat de maison et se rendent généralement aux frais de clôture.Les frais d'assurance et de prêts, ainsi que les frais d'assurance propriétaire et les impôts fonciers annuels, peuvent être inclus dans le montant nécessaire pour garantir le prêt.Ainsi, l'utilisation des concessions des vendeurs réduit souvent les dépenses à la berne pour les acheteurs de nouvelles maisons.

Les magasins de crédit des candidats sont également tissés dans les directives globales de la FHA.Tout candidat ayant un pointage de crédit supérieur à 580 est admissible à un financement maximal, tandis que l'une avec un score comprise entre 500 et 579 reçoit généralement un montant maximal de 90% de valeur à valeur (LTV).Le LTV est généralement basé sur la valeur évaluée d'une maison ou d'une propriété.Les personnes avec un pointage de crédit inférieur à 500 ne sont pas éligibles au financement de la FHA.Il est important de noter, cependant, que les prêteurs individuels peuvent imposer leurs propres critères concernant les scores de crédit, et de nombreux experts de l'industrie du logement suggèrent que les candidats ont besoin de scores supérieurs à 620.

Si un demandeur présente des comptes de recouvrement à son crédit, la FHA est probablepour examiner chaque cas individuellement.Ces comptes n'ont pas besoin d'être payés en totalité comme condition pour l'approbation du prêt dans certains cas.Les jugements ordonnés par le tribunal, en revanche, doivent souvent être satisfaits avant que le financement ne soit accordé.

Le chapitre 7 ou 13 faillite n'empêche pas un emprunteur d'acquérir un prêt FHA.Selon les directives de la FHA, les personnes qui ont réussi ou terminent les procédures peuvent toujours être admissibles à l'approbation des prêts.Dans de nombreux cas, l'emprunteur doit démontrer un crédit rétabli et la capacité de gérer les finances.

L'acompte minimum requis par un emprunteur est probablement déterminé par son pointage de crédit.Les personnes avec des scores de 580 ou plus ont souvent besoin d'un acompte de 3,5% pour l'approbation du prêt.Les personnes dont les scores sont inférieures à 580, cependant, auront probablement besoin d'un acompte de 10%.

Fournir une documentation sur le revenu est probablement une partie cruciale du processus de demande de la FHA.Le revenu actuel d'un emprunteur détermine généralement sa capacité à remplir le prêt en fonction des conditions convenues.Ainsi, l'emprunteur est susceptible d'avoir besoin de documenter w-2 ou 1099 des employeurs actuels ainsi que les déclarations de revenus pour l'année précédente.Les revenus doivent également être suffisants pour respecter ou dépasser les ratios de la dette / revenu minimum établis par les directives de la FHA.Le paiement de la maison ne doit pas dépasser 31% du revenu mensuel de l'emprunteur et ses dépenses totales ne devraient pas dépasser 43%.