Vilka är de vanligaste FHA -riktlinjerna?
Federal Housing Administration (FHA) är en gren av regeringen som försäkrar inteckningar från godkända långivare. Dessa lån är ofta attraktiva för låntagare eftersom FHA -riktlinjer kan vara lättare att uppfylla än de som införs av konventionella låneprogram. Några av de områden där FHA inför regler inkluderar säljarkoncessioner, sökandes kreditpoäng och samlingar eller konkursförfaranden. FHA -riktlinjer föreskriver ytterligare krav för nedbetalningar, som fastställs av kreditpoäng och inkomstdokumentation.
Federal Housing Administration (FHA) är en myndighet som skapades av USA: s kongress 1934. Under den tiden var bostadsindustrin i en allvarlig nedgång med strikta hypotekslånsvillkor och miljoner byggnadsarbetare arbetslösa. Målet med FHA var därför att främja hemägande och stimulera ekonomin.
1965 blev FHA en del av avdelningen för bostäder och stadsutveckling (HUD). Idag insats denna byråURES Single- och Multi-Family hemlån från godkända långivare i alla 50 stater och varje amerikanskt territorium. Sådana försäkringar skyddar långivare mot potentiella förluster om en husägare inte är på sitt lån. I en sådan händelse betalar FHA ett ekonomiskt krav på långivaren och uppmuntrar därmed godkännande för sökande som kanske inte är kvalificerade för konventionella lån.
En del av överklagandet med denna typ av bostadslån syns i FHA -inteckningens godkännandeprocess. I allmänhet är FHA -riktlinjer för godkännande mindre stränga än konventionella program. Vissa kriterier måste dock fortfarande uppfyllas för att sökande ska få godkännande av FHA -lån.
2010 minskade FHA tillåtna säljare -koncessioner från sex till tre procent. Dessa eftergifter används ofta som förhandlingsverktyg i ett hemköp och går i allmänhet till stängningsavgifter. Försäkrings- och långivareavgifter, såväl som husägarförsäkring kostar enD Årliga fastighetsskatter kan inkluderas i det belopp som krävs för att garantera lånet. Således minskar det att använda säljarkoncessioner ofta utgifterna för nya husköpare.
Sökandes kreditbutiker är också vävda i övergripande FHA -riktlinjer. Varje sökande med kreditpoäng över 580 är berättigade till maximal finansiering, medan en med en poäng mellan 500 och 579 vanligtvis får högst 90 procent låne-till-värde (LTV) belopp. LTV är vanligtvis baserat på ett hem eller fastighets bedömda värde. Personer med en kreditpoäng under 500 är inte berättigade till FHA -finansiering. Det är dock viktigt att notera att enskilda långivare kan införa sina egna kriterier angående kreditpoäng, och många bostadsbranschexperter föreslår att sökande behöver poäng över 620.
Om en sökande visar insamlingskonton på sin kredit, kommer FHA sannolikt att undersöka varje fall individuellt. Dessa konton behöver inte betalas i sin helhet som ett villkor för lånegodkännande i vissa fall. Domstolsbeställda domar, å andra sidan, behöver ofta vara nöjda innan finansieringen beviljas.
Kapitel 7 eller 13 konkurs utesluter inte en låntagare från att förvärva ett FHA -lån. Enligt FHA -riktlinjerna kan personer som framgångsrikt har slutfört eller slutfört förfaranden fortfarande vara berättigade till lånegodkännande. I många fall måste låntagaren visa återupprättad kredit och förmågan att hantera ekonomi.
Den lägsta utbetalningen som krävs av en låntagare kommer sannolikt att fastställas av hans eller hennes kreditpoäng. De individer med poäng på 580 eller högre behöver ofta en utbetalning på 3,5 procent för lånegodkännande. Människor vars poäng är under 580 kommer dock troligen att behöva en utbetalning på 10 procent.
Att tillhandahålla inkomstdokumentation kommer sannolikt att vara en avgörande del av FHA -ansökningsprocessen. En låntagares nuvarande inkomst avgör vanligtvis hans eller hennes förmåga att uppfylla lånet enligt överenskomna villkor. Således är låntagaren troligenAtt behöva dokumenterade W-2 eller 1099 från nuvarande arbetsgivare samt skattedeklarationer för föregående år. Inkomst måste också vara tillräckliga för att möta eller överskrida minimi-skuldkvoter som fastställts i FHA-riktlinjer. Husbetalningen bör inte överstiga 31 procent av låntagarens månadsinkomst, och hans eller hennes totala utgifter bör inte överstiga 43 procent.