最も一般的なFHAガイドラインは何ですか？

連邦住宅局（FHA）は、承認された貸し手からの住宅ローンを保証する政府の支部です。 FHAのガイドラインは、従来のローンプログラムによって課されたガイドラインよりも簡単に満たす可能性があるため、これらのローンは借り手にとって魅力的なことがよくあります。 FHAが規制を課す分野の一部には、売り手の譲歩、申請者のクレジットスコア、コレクション、または破産手続きが含まれます。 FHAのガイドラインは、クレジットスコアと収入文書によって決定される、ダウン支払いの要件をさらに規定しています。

連邦住宅局（FHA）は、1934年に米国議会によって作成された政府機関です。その間、住宅産業は厳格な住宅ローン条件と数百万人の建設労働者が失業者の数百万人の建設労働者で深刻な減少をしていました。したがって、FHAの目標は、家の所有権を促進し、経済を刺激することでした。

1965年、FHAは住宅都市開発局（HUD）の一部になりました。今日、この代理店URE 50州および各米国領土の承認された貸し手からの単一および多世帯住宅ローン。このような保険は、住宅所有者がローンのデフォルトである場合、貸し手を潜在的な損失から保護します。このようなイベントでは、FHAは貸し手に財政的請求を支払い、それにより、従来のローンの資格がないかもしれない申請者の承認を奨励します。

このタイプの住宅ローンでの控訴の一部は、FHA住宅ローンの承認プロセスで表示されます。一般に、承認のためのFHAガイドラインは、従来のプログラムよりも厳格ではありません。ただし、申請者がFHAローンの受け入れを受けるには、特定の基準を満たす必要があります。

2010年、FHAは許容販売者の譲歩を6〜3％に減らしました。これらの譲歩は、多くの場合、住宅購入の交渉ツールとして使用され、一般的に閉鎖料金に向けられます。保険料と貸し手の手数料、および住宅所有者の保険は費用がかかりますD年間固定資産税は、ローンを保証するために必要な金額に含まれる場合があります。したがって、売り手の譲歩を使用すると、多くの場合、新しい住宅購入者の自己負担費用が削減されます。

申請者のクレジットストアも、全体的なFHAガイドラインに織り込まれています。 580を超えるクレジットスコアを持つ申請者は、最大の資金調達の対象となりますが、500〜579のスコアのある申請者は通常、最大90％の融資対価（LTV）の金額を受け取ります。 LTVは通常、家庭または不動産の評価額に基づいています。 500未満のクレジットスコアを持つ人々は、FHAの資金調達の資格がありません。ただし、個々の貸し手がクレジットスコアに関する独自の基準を課す可能性があり、多くの住宅業界の専門家が、申請者が620を超えるスコアが必要であることを示唆していることに注意することが重要です。

申請者が自分のクレジットでコレクションアカウントを表示した場合、FHAは各ケースを個別に調査する可能性があります。これらのアカウントは、場合によってはローンの承認の条件として全額支払う必要はありません。一方、裁判所命令の判断は、資金が付与される前にしばしば満足する必要があります。

第7章または13章破産は、借り手がFHAローンの取得を妨げません。 FHAのガイドラインによると、手続きを正常に完了または完了している人は、依然としてローンの承認の対象となる可能性があります。多くの場合、借り手は再確立されたクレジットと財政を管理する能力を実証する必要があります。

借り手が必要とする最低頭金は、彼または彼女のクレジットスコアによって決定される可能性があります。 580以上のスコアを持つ個人は、多くの場合、ローンの承認のために3.5％の頭金が必要です。ただし、スコアが580未満の人は、10％の頭金が必要になる可能性があります。

収入文書の提供は、FHA申請プロセスの重要な部分である可能性があります。借り手の現在の収入は通常、合意された条件に従ってローンを満たす能力を決定します。したがって、借り手がそうである可能性があります現在の雇用主からの文書化されたW-2または1099と、前年の納税申告書が必要です。また、収入は、FHAガイドラインによって確立された最低債務と収入の比率を満たすか、それを超えるのに十分でなければなりません。下院の支払いは借り手の月収の31％を超えてはならず、彼または彼女の総費用は43％を超えてはなりません。