最も一般的なFHAガイドラインは何ですか？

連邦住宅局（FHA）は、承認された貸し手から住宅ローンを保証する政府の支部です。 FHAガイドラインは、従来のローンプログラムによって課されるガイドラインよりも簡単に満たすことができるため、これらのローンは多くの場合、借り手にとって魅力的です。 FHAが規制を課している分野には、売り手の譲歩、申請者の信用スコアおよび回収または破産手続が含まれます。 FHAガイドラインは、クレジットスコアと収入の記録によって決定される頭金の要件をさらに規定しています。

連邦住宅局（FHA）は、1934年に米国議会によって設立された政府機関です。その間、住宅業界は、住宅ローンの厳格な条件と何百万人もの建設労働者の失業により深刻な衰退にありました。 したがって、FHAの目標は、住宅所有権を促進し、経済を刺激することでした。

1965年、FHAは住宅都市開発局（HUD）の一部になりました。 現在、この代理店は、50州すべておよび米国の各地域で承認された貸し手から、一世帯および多世帯の住宅ローンを保証しています。 そのような保険は、住宅所有者が自分のローンを不履行にした場合に、潜在的な損失から貸し手を保護します。 そのような場合、FHAは貸し手に金銭的請求を行い、それにより、従来のローンの資格がない可能性のある申請者の承認を促します。

このタイプの住宅ローンに関する控訴の一部は、FHAの住宅ローン承認プロセスで見ることができます。 一般に、承認のためのFHAガイドラインは、従来のプログラムよりも厳密ではありません。 ただし、申請者がFHAローンの承認を受けるには、特定の基準を満たしている必要があります。

2010年に、FHAは許容販売権を6％から3％に引き下げました。 これらの譲歩は、多くの場合、住宅購入の交渉ツールとして使用され、通常は手数料の支払いになります。 ローンを保証するために必要な金額には、住宅所有者の保険費用と年間固定資産税だけでなく、保険料と貸し手が含まれる場合があります。 したがって、売り手の譲歩を使用すると、多くの場合、新しい住宅購入者の自己負担費用が削減されます。

申請者のクレジットストアもFHAガイドライン全体に織り込まれています。 クレジットスコアが580を超える応募者は最大の融資を受ける資格がありますが、スコアが500〜579の応募者は通常、最大90％の融資価値（LTV）を受け取ります。 LTVは通常、家または財産の評価値に基づいています。 クレジットスコアが500未満の人は、FHA融資の対象ではありません。 ただし、個々の貸し手が信用度スコアに関して独自の基準を課す可能性があり、多くの住宅業界の専門家が申請者には620を超えるスコアが必要であると示唆していることに注意することが重要です。

申請者が自分のクレジットに回収口座を示している場合、FHAは各ケースを個別に調査する可能性があります。 これらのアカウントは、場合によってはローン承認の条件として全額を支払う必要はありません。 一方、裁判所の命令による判決は、資金提供が許可される前に満たされる必要があることがよくあります。

第7章または第13章の破産は、借り手がFHAローンを取得することを妨げません。 FHAのガイドラインによると、手続きを正常に完了したか、手続きを完了している人々は、引き続きローンの承認を受ける資格があります。 多くの場合、借り手は信用の回復と財政管理能力を実証する必要があります。

借り手に必要な最低頭金は、彼または彼女のクレジットスコアによって決定される可能性があります。 スコアが580以上の個人は、ローンの承認のために3.5％の頭金を必要とすることがよくあります。 ただし、スコアが580未満の場合、10％の頭金が必要になる可能性があります。

収入の文書​​化は、FHA申請プロセスの重要な部分となる可能性があります。 借り手の現在の収入は、通常、合意された条件に従ってローンを履行する能力を決定します。 したがって、借り手は、前年の納税申告書だけでなく、現在の雇用者からの文書化されたW-2または1099を必要とする可能性があります。 収入は、FHAガイドラインで定められた最小の負債対収入比を満たすか、それを超えるのに十分でなければなりません。 家の支払いは借り手の月収の31％を超えてはならず、彼または彼女の総費用は43％を超えてはなりません。