Jaké jsou nejběžnější pokyny FHA?
Federální správa bydlení (FHA) je pobočka vlády, která zajišťuje hypotéky od schválených věřitelů. Tyto půjčky jsou pro dlužníky často atraktivní, protože pokyny FHA mohou být snazší splňovat než ty, které jsou uloženy konvenčními úvěrovými programy. Některé z oblastí, ve kterých FHA ukládá předpisy, zahrnují koncese prodávajícího, kreditní skóre žadatelů a sbírky nebo konkurzní řízení. Pokyny FHA dále stanoví požadavky na platby v rámci úvěrových skóre a dokumentace příjmů.
Federální správa bydlení (FHA) je vládní agentura vytvořená Kongresem Spojených států v roce 1934. Během té doby byl odvětví bydlení vážným poklesem s přísnými podmínkami hypotečních úvěrů a miliony nezaměstnaných stavebních pracovníků. Cílem FHA proto bylo podporovat vlastnictví domu a stimulovat ekonomiku.
V roce 1965 se FHA stala součástí oddělení bydlení a rozvoje měst (HUD). Dnes tato agentura ins insURES Single a více rodinných domů hypotéky od schválených věřitelů ve všech 50 státech a na každém americkém území. Takové pojištění chrání věřitele před potenciálními ztrátami, pokud majitel domu selhává na jeho půjčce. V takovém případě FHA platí věřiteli finanční nárok, a tím podporuje souhlas uchazečům, kteří nemusí mít nárok na konvenční půjčky.
Část odvolání s tímto typem úvěru na bydlení je viditelná v procesu schvalování hypotéky FHA. Obecně jsou pokyny FHA ke schválení méně přísné než konvenční programy. Uchazečům musí být stále splněna určitá kritéria, aby žadatelé přijali přijetí půjčky FHA.
V roce 2010 snížila FHA přípustné koncese prodávajícího ze šesti na tři procenta. Tyto koncese se často používají jako nástroje vyjednávání při nákupu domů a obecně směřují k uzavření poplatků. Poplatky za pojištění a věřitele, stejně jako náklady na pojištění vlastníka domuD Roční daně z nemovitostí, mohou být zahrnuty do částky nezbytné k zaručení půjčky. Použití prodávajících koncesí tedy často snižuje výdaje mimo kapsu pro nové kupce domů.
Úvěrové obchody žadatelů jsou také propůjčeny do celkových pokynů FHA. Každý žadatel s kreditním skóre nad 580 je způsobilý pro maximální financování, zatímco jeden se skóre mezi 500 a 579 obvykle dostává maximálně 90 % částku půjčky na hodnotu (LTV). LTV je obvykle založena na hodnocené hodnotě domova nebo nemovitosti. Lidé s kreditním skóre pod 500 nejsou způsobilí pro financování FHA. Je však důležité si uvědomit, že jednotliví věřitelé mohou ukládat svá vlastní kritéria týkající se skóre úvěrů a mnoho odborníků v oblasti bydlení naznačuje, že žadatelé potřebují skóre nad 620.
Pokud žadatel ukáže na svém kreditu účty sběru, FHA pravděpodobně prozkoumá každý případ individuálně. Tyto účty nemusí být v některých případech vypláceny v plné výši jako podmínka pro schválení půjčky. Rozsudky nařízené soudem na druhé straně musí být často uspokojeny před udělením financování.
KAPITOLA 7 nebo 13 Bankrot nebrání dlužníkovi získat půjčku FHA. Podle pokynů FHA mohou mít lidé, kteří úspěšně dokončili nebo dokončují řízení, stále způsobilí ke schválení půjčky. V mnoha případech musí dlužník prokázat obnovený kredit a schopnost řídit finance.
Minimální záloha požadovaná dlužníkem bude pravděpodobně určena podle jeho úvěrového skóre. Jednotlivci se skóre 580 nebo vyšší často potřebují 3,5 % zálohu na schválení půjčky. Lidé, jejichž skóre je pod 580, však pravděpodobně budou potřebovat 10 % zálohu.
Poskytování dokumentace příjmů bude pravděpodobně klíčovou součástí procesu podávání žádostí FHA. Současný příjem dlužníka obvykle určuje jeho schopnost splnit půjčku podle dohodnutých podmínek. Dlužník je tedy pravděpodobněpotřebovat zdokumentované W-2 nebo 1099s od současných zaměstnavatelů a daňová přiznání za předchozí rok. Příjem musí také stačit k splnění nebo překročení minimálních poměrů dluhu k příjmu stanovené pokyny FHA. Platba domu by neměla překročit 31 procent měsíčního příjmu dlužníka a jeho celkové výdaje by neměly překročit 43 procent.