¿Cuáles son los límites de la FHA más comunes?
La Autoridad Federal de Vivienda (FHA) ofrece préstamos a compradores de viviendas calificados. Los límites de la FHA más comunes, o restricciones de préstamos, son el puntaje de crédito, la relación deuda / ingreso y el monto de la hipoteca. En 2011, los préstamos de la FHA generalmente también requieren al menos el pago inicial del 3.5%, el seguro hipotecario y una evaluación aprobada por la FHA de la propiedad.
Los préstamos FHA están disponibles para residencias. Uno de los límites de la FHA es que solo la parte de la propiedad, no más del 25%, puede ser para uso comercial o comercial. Un préstamo de la FHA está diseñado principalmente para ayudar a las personas a convertirse en propietarios de viviendas. Por lo tanto, uno de los límites de la FHA es que la propiedad debe usarse, en su mayor parte, como residencia. Los préstamos están disponibles para propiedades con hasta cuatro unidades de vivienda.
También hay limitaciones al monto de la hipoteca. Por lo general, la hipoteca máxima es el 115% del valor medio de la vivienda para un área determinada. El máximo es mayor para áreas con mayores costos de vivienda que para áreas con viviendas más bajascostos. También varía según el número de unidades residenciales en la propiedad, por lo que hay un máximo más alto para una unidad familiar de cuatro que para una sola, dos familiares o tres una unidad familiar.
Tradicionalmente, los límites de la FHA para la relación deuda / ingresos de un solicitante y el puntaje de crédito son más indulgentes que otros límites de préstamo. En algunos casos, la deuda del solicitante con la ración de ingresos puede ser de hasta un 55%, y el puntaje de crédito puede ser justo a bien. Las personas que han pasado por bancarrota pueden calificar para un préstamo de la FHA dentro de los dos o tres años después de la presentación si el crédito actual está en buen estado. Directrices similares se aplican a las personas que se han sometido a una ejecución hipotecaria.
Aunque la FHA es parte del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos, la FHA se paga a través de las ganancias. Gana dinero porque funciona a través de los prestamistas para proporcionar préstamos. Un prestamista posee el préstamo, que esAsegurado contra el incumplimiento de la FHA, pero el costo de este servicio se pasa al comprador al requerir un seguro hipotecario. Hay un cargo por adelantado del 1% más las primas mensuales para el seguro hipotecario que se deben cerrar. Por lo general, cuando el préstamo se paga hasta el 78% del valor de la propiedad, el seguro hipotecario ya no se requiere.
La propiedad asociada con el préstamo debe cumplir con ciertos estándares para calificar para un préstamo de la FHA. Una evaluación generalmente incluye el análisis de la propiedad en comparación con varias otras propiedades similares en el área, así como una inspección exhaustiva de la propiedad en sí por cualquier pasivo que pueda hacer que la propiedad valga menos que los ejemplos comparables. Un tasador de la FHA debe proporcionar documentación de estos hallazgos antes de que el prestamista y el comprador puedan cerrar la hipoteca.