Was sind die häufigsten FHA-Grenzen?
Die Bundesanstalt für Wohnungswesen (FHA) bietet qualifizierten Hauskäufern Kredite an. Die gebräuchlichsten FHA-Limits oder Kreditbeschränkungen sind der Kredit-Score, das Verhältnis von Schulden zu Einkommen und die Höhe der Hypothek. Im Jahr 2011 erfordern FHA-Darlehen in der Regel auch eine Anzahlung von mindestens 3,5%, eine Hypothekenversicherung und eine von der FHA genehmigte Bewertung der Immobilie.
FHA-Darlehen stehen für Wohnheime zur Verfügung. Eine der FHA-Grenzen ist, dass nur ein Teil des Eigentums - nicht mehr als 25% - für geschäftliche oder kommerzielle Zwecke verwendet werden darf. Ein FHA-Darlehen soll in erster Linie Einzelpersonen dabei helfen, Eigenheimbesitzer zu werden. Daher besteht eine der FHA-Grenzen darin, dass die Immobilie größtenteils als Wohnsitz genutzt werden muss. Für Objekte mit bis zu vier Wohneinheiten stehen Darlehen zur Verfügung.
Es gibt auch Beschränkungen für die Höhe der Hypothek. Normalerweise beträgt die maximale Hypothek 115% des Medianwerts des Wohnraums für ein bestimmtes Gebiet. Das Maximum ist für Gebiete mit höheren Wohnkosten höher als für Gebiete mit niedrigeren Wohnkosten. Sie variiert auch je nach Anzahl der Wohneinheiten auf dem Grundstück. Daher gibt es für eine Vierfamilieneinheit ein höheres Maximum als für eine Einzel-, Zweifamilien- oder Dreifamilieneinheit.
Traditionell sind die FHA-Grenzwerte für das Verhältnis von Schulden zu Einkommen und die Kreditwürdigkeit eines Antragstellers milder als andere Kreditlimits. In einigen Fällen kann die Einkommensschuld des Antragstellers bis zu 55% betragen, und die Kreditwürdigkeit kann fair bis gut sein. Privatpersonen, die Konkurs angemeldet haben, können sich innerhalb von zwei bis drei Jahren nach der Anmeldung für einen FHA-Kredit qualifizieren, wenn die derzeitige Kreditwürdigkeit gegeben ist. Ähnliche Richtlinien gelten für Personen, die einer Zwangsvollstreckung unterzogen wurden.
Obwohl die FHA Teil des US-amerikanischen Ministeriums für Wohnungswesen und Stadtentwicklung ist, zahlt sich die FHA durch Gewinn aus. Es macht Geld, weil es durch Kreditgeber arbeitet, um Kredite zur Verfügung zu stellen. Ein Kreditgeber hält das Darlehen, das von der FHA gegen Zahlungsverzug versichert ist. Die Kosten für diese Dienstleistung werden jedoch durch Abschluss einer Hypothekenversicherung an den Käufer weitergegeben. Bei Abschluss der Hypothekenversicherung wird eine Vorabgebühr in Höhe von 1% zuzüglich der monatlichen Prämien erhoben. In der Regel ist die Hypothekenversicherung nicht mehr erforderlich, wenn das Darlehen auf 78% des Immobilienwerts zurückgezahlt wird.
Die mit dem Darlehen verbundene Immobilie muss bestimmte Standards erfüllen, um sich für ein FHA-Darlehen zu qualifizieren. Eine Bewertung umfasst in der Regel eine Analyse der Immobilie im Vergleich zu mehreren anderen ähnlichen Objekten in der Region sowie eine gründliche Prüfung der Immobilie selbst auf etwaige Verbindlichkeiten, die dazu führen könnten, dass die Immobilie weniger wert ist als die vergleichbaren Beispiele. Ein FHA-Gutachter muss diese Feststellungen dokumentieren, bevor der Kreditgeber und der Käufer die Hypothek schließen können.