Wat zijn de meest voorkomende FHA-limieten?
De Federal Housing Authority (FHA) biedt leningen aan gekwalificeerde kopers van een woning. De meest voorkomende FHA-limieten of kredietbeperkingen zijn de kredietscore, de verhouding schuld / inkomen en het bedrag van de hypotheek. In 2011 vereisen FHA-leningen meestal ook een aanbetaling van ten minste 3,5%, een hypotheekverzekering en een door de FHA goedgekeurde beoordeling van het onroerend goed.
FHA-leningen zijn beschikbaar voor woningen. Een van de FHA-limieten is dat slechts een deel van het onroerend goed - niet meer dan 25% - voor zakelijk of commercieel gebruik mag zijn. Een FHA-lening is in de eerste plaats bedoeld om particulieren te helpen huiseigenaren te worden. Daarom is een van de FHA-limieten dat het onroerend goed grotendeels als woning moet worden gebruikt. Leningen zijn beschikbaar voor objecten met maximaal vier wooneenheden.
Er zijn ook beperkingen aan het bedrag van de hypotheek. Gewoonlijk is de maximale hypotheek 115% van de mediane waarde van woningen voor een bepaald gebied. Het maximum is hoger voor gebieden met hogere woonlasten dan voor gebieden met lagere woonlasten. Het varieert ook afhankelijk van het aantal wooneenheden op het onroerend goed, dus er is een hoger maximum voor een gezin met vier gezinnen dan voor een gezin met één, twee of drie gezinnen.
Traditioneel zijn de FHA-limieten voor de schuldquote en de kredietscore van een aanvrager soepeler dan andere kredietlimieten. In sommige gevallen kan de schuldgraad van de aanvrager 55% zijn en de credit score kan redelijk tot goed zijn. Personen die failliet zijn gegaan, kunnen binnen twee tot drie jaar na indiening in aanmerking komen voor een FHA-lening als het huidige krediet een goede reputatie heeft. Soortgelijke richtlijnen zijn van toepassing op personen die marktafscherming hebben ondergaan.
Hoewel de FHA deel uitmaakt van het Amerikaanse ministerie van huisvesting en stedelijke ontwikkeling, betaalt de FHA zichzelf terug via winst. Het verdient geld omdat het via geldschieters werkt om leningen te verstrekken. Een geldschieter houdt de lening, die door de FHA tegen wanbetaling is verzekerd, maar de kosten van deze dienst worden doorgegeven aan de koper door een hypotheekverzekering te vragen. Er is een voorafbetaling van 1% plus maandelijkse premies voor hypotheekverzekeringen die verschuldigd zijn bij het sluiten. Wanneer de lening wordt betaald tot 78% van de waarde van het onroerend goed, is meestal geen hypotheekverzekering meer vereist.
Het onroerend goed dat aan de lening is gekoppeld, moet aan bepaalde normen voldoen om in aanmerking te komen voor een FHA-lening. Een beoordeling omvat meestal een analyse van het onroerend goed in vergelijking met verschillende andere vergelijkbare onroerend goed in het gebied, evenals een grondige inspectie van het onroerend goed zelf voor eventuele verplichtingen die ervoor kunnen zorgen dat het onroerend goed minder waard is dan de vergelijkbare voorbeelden. Een FHA-taxateur moet documentatie van deze bevindingen verstrekken voordat de geldschieter en de koper de hypotheek kunnen sluiten.