Hvad er de mest almindelige FHA-grænser?
Federal Housing Authority (FHA) tilbyder lån til kvalificerede boligkøbere. De mest almindelige FHA-grænser eller udlånsrestriktioner er kredit score, gæld til indkomstforhold og prioritetsbeløb. I 2011 kræver FHA-lån normalt mindst 3,5% udbetaling, realkreditforsikring og en FHA-godkendt vurdering af ejendommen.
FHA-lån er tilgængelige for boliger. En af FHA-grænserne er, at kun en del af ejendommen - højst 25% - måske er til erhvervsmæssig eller kommerciel brug. Et FHA-lån er primært designet til at hjælpe enkeltpersoner med at blive husejere. Derfor er en af FHA-grænserne, at ejendommen for det meste skal bruges som bolig. Der er lån til rådighed for ejendomme med op til fire boligenheder.
Der er også begrænsninger på lånets størrelse. Normalt er det maksimale prioritetslån 115% af medianværdien af boliger i et givet område. Maksimumet er højere for områder med højere boligudgifter end for områder med lavere boligomkostninger. Det varierer også afhængigt af antallet af boligenheder på ejendommen, så der er et højere maksimum for en fire-familieenhed end for en enkelt, to familie eller tre familie-enheder.
Traditionelt er FHA-grænserne for en ansøgers forhold mellem gæld og indkomst og kreditværdighed lettere end andre udlånsgrænser. I nogle tilfælde kan ansøgerens gældsindkomst være op til 55%, og kreditvurderingen kan være rimelig til god. Personer, der har gennemgået konkurs, kan kvalificere sig til et FHA-lån inden for to til tre år efter arkivering, hvis den aktuelle kredit er i god stand. Tilsvarende retningslinjer gælder for personer, der har gennemgået afskærmning.
Selvom FHA er en del af det amerikanske departement for bolig- og byudvikling, betaler FHA for sig selv gennem fortjeneste. Det tjener penge, fordi det fungerer gennem långivere til at yde lån. En långiver har lånet, som er forsikret mod misligholdelse af FHA, men omkostningerne ved denne service overføres til køberen ved at kræve prioritetsforsikring. Der er et forhåndsgebyr på 1% plus månedlige præmier for realkreditforsikring, der forfalder ved lukning. Når lånet betales ned til 78% af ejendommens værdi, er der ikke længere krav om prioritetsforsikring.
Den ejendom, der er knyttet til lånet, skal opfylde visse standarder for at kvalificere sig til et FHA-lån. En vurdering inkluderer typisk analyse af ejendommen sammenlignet med flere andre lignende egenskaber i området samt en grundig inspektion af selve ejendommen for eventuelle forpligtelser, der kan medføre, at ejendommen er mindre værd end de sammenlignelige eksempler. En FHA-vurderingsmand skal fremlægge dokumentation for disse fund, før långiver og køber kan lukke pantelånet.