Jaké jsou nejčastější limity FHA?
Federální úřad pro bydlení (FHA) nabízí půjčky kvalifikovaným kupujícím domů. Nejobvyklejšími limity FHA nebo úvěrovými omezeními jsou kreditní skóre, poměr dluhu k příjmu a výše hypotéky. V roce 2011 půjčky FHA obvykle také vyžadují nejméně 3,5% zálohu, hypoteční pojištění a hodnocení nemovitosti schválené FHA.
K pobytu jsou k dispozici půjčky FHA. Jedním z limitů FHA je, že pouze část majetku - ne více než 25% - může být určena pro obchodní nebo komerční využití. Úvěr FHA je primárně určen k tomu, aby jednotlivcům pomohl stát se majiteli domu. Proto je jedním z limitů FHA to, že nemovitost musí být z větší části využívána jako rezidence. Půjčky jsou k dispozici na nemovitosti až se čtyřmi bytovými jednotkami.
Výše hypotéky je také omezena. Obvykle je maximální hypotéka 115% střední hodnoty bydlení pro danou oblast. Maximální je vyšší pro oblasti s vyššími náklady na bydlení než pro oblasti s nižšími náklady na bydlení. Liší se také podle počtu bytových jednotek na pozemku, takže pro čtyři rodinné jednotky je vyšší maximum než pro jednu, dvě rodinné nebo tři rodinné jednotky.
Limity FHA pro poměr zadluženosti a příjmů žadatele a kreditní skóre žadatele jsou tradičně mírnější než jiné úvěrové limity. V některých případech může být poměr dluhu žadatele k příjmu až 55% a kreditní skóre může být dobré k dobré. Jednotlivci, kteří prošli bankrotem, mohou mít nárok na půjčku FHA do dvou až tří let po podání žádosti, pokud je současný úvěr v dobrém stavu. Podobné pokyny platí pro jednotlivce, kteří podstoupili uzavření trhu.
Ačkoli je FHA součástí ministerstva bydlení a rozvoje měst USA, FHA se platí za svůj zisk. Vydělává peníze, protože prostřednictvím půjčovatelů poskytuje půjčky. Půjčovatel drží půjčku, která je pojištěna proti selhání FHA, ale náklady na tuto službu přecházejí na kupujícího vyžadováním hypotečního pojištění. Za hypoteční pojištění, které je splatné při uzavření, se platí poplatek ve výši 1% plus měsíční pojistné. Když je půjčka splacena na 78% hodnoty nemovitosti, hypoteční pojištění se obvykle nevyžaduje.
Majetek spojený s půjčkou musí splňovat určité standardy, aby se kvalifikoval pro půjčku FHA. Posouzení obvykle zahrnuje analýzu nemovitosti ve srovnání s několika dalšími podobnými nemovitostmi v oblasti, jakož i důkladnou prohlídku samotné nemovitosti ohledně případných závazků, které by mohly způsobit, že hodnota nemovitosti bude nižší než srovnatelné příklady. Znalec FHA musí poskytnout dokumentaci o těchto zjištěních dříve, než věřitel a kupující mohou hypotéku uzavřít.