Hva er de vanligste FHA-grensene?

Federal Housing Authority (FHA) tilbyr lån til kvalifiserte boligkjøpere. De vanligste FHA-grensene, eller utlånsrestriksjoner, er kredittpoeng, forholdet mellom gjeld og inntekt og pantebeløpet. I 2011 krever FHA-lån vanligvis minst 3,5% forskuddsbetaling, pantelånsforsikring og en FHA-godkjent vurdering av eiendommen.

FHA-lån er tilgjengelige for boliger. En av FHA-grensene er at bare en del av eiendommen - ikke mer enn 25% - kan være til forretnings- eller kommersiell bruk. Et FHA-lån er primært designet for å hjelpe enkeltpersoner til å bli huseiere. Derfor er en av FHA-grensene at eiendommen for det meste skal brukes som bolig. Lån er tilgjengelig for eiendommer med opptil fire boenheter.

Det er også begrensninger i pantebeløpet. Vanligvis er det maksimale pantelånet 115% av medianverdien på boliger for et gitt område. Maksimumet er høyere for områder med høyere boutgifter enn for områder med lavere boutgifter. Det varierer også etter antall boenheter på eiendommen, så det er et høyere maksimum for en fire familieenhet enn for en enkelt, to familie eller tre familieenheter.

Tradisjonelt er FHA-grensene for søkerens gjeld til inntektsforhold og kredittscore lettere enn andre utlånsgrenser. I noen tilfeller kan søkerens gjeld til inntektsrasjon være så mye som 55%, og kredittscore kan være rimelig til god. Personer som har gått gjennom konkurs kan kvalifisere seg for et FHA-lån innen to til tre år etter innlevering dersom gjeldende kreditt er i god stand. Tilsvarende retningslinjer gjelder for personer som har gjennomgått avskedigelse.

Selv om FHA er en del av USAs Department of Housing and Urban Development, betaler FHA for seg selv gjennom overskudd. Det tjener penger fordi det fungerer gjennom långivere for å gi lån. En utlåner har lånet, som er forsikret mot mislighold av FHA, men kostnadene for denne tjenesten overføres til kjøperen ved å kreve boliglånsforsikring. Det er en forhåndsavgift på 1% pluss månedlige premier for pantelånsforsikring som skal betales ved stenging. Når lånet er betalt ned til 78% av eiendommens verdi, er det ikke lenger behov for pantforsikring.

Eiendommen tilknyttet lånet må oppfylle visse standarder for å kvalifisere for et FHA-lån. En vurdering inkluderer vanligvis analyse av eiendommen sammenlignet med flere andre lignende eiendommer i området, samt en grundig inspeksjon av selve eiendommen for eventuelle forpliktelser som kan føre til at eiendommen er mindre verdt enn de sammenlignbare eksemplene. En FHA-takstmann må fremlegge dokumentasjon på disse funnene før utlåner og kjøper kan lukke pantelånet.