Quali sono i limiti FHA più comuni?
La Federal Housing Authority (FHA) offre prestiti agli acquirenti di case qualificati. I limiti FHA più comuni, o restrizioni sui prestiti, sono il punteggio di credito, il rapporto debito / reddito e l'ammontare del mutuo. Nel 2011, i prestiti FHA di solito richiedono anche almeno il 3,5% di acconto, assicurazione ipotecaria e una valutazione approvata FHA della proprietà.
I prestiti FHA sono disponibili per le residenze. Uno dei limiti FHA è che solo una parte della proprietà - non più del 25% - può essere destinata a scopi commerciali o commerciali. Un prestito FHA è principalmente progettato per aiutare le persone a diventare proprietari di case. Pertanto, uno dei limiti FHA è che la proprietà deve essere utilizzata, per la maggior parte, come residenza. Sono disponibili prestiti per immobili con un massimo di quattro unità abitative.
Ci sono anche limitazioni all'importo del mutuo. Di solito, l'ipoteca massima è del 115% del valore mediano degli alloggi per una determinata area. Il massimo è più elevato per le aree con costi abitativi più elevati rispetto alle aree con costi abitativi più bassi. Inoltre varia in base al numero di unità abitative presenti nella proprietà, pertanto esiste un massimo più elevato per un'unità di quattro famiglie rispetto a un'unità singola, di due famiglie o di tre famiglie.
Tradizionalmente, i limiti FHA per il rapporto debito / reddito e il punteggio di credito di un richiedente sono più indulgenti rispetto ad altri limiti di prestito. In alcuni casi, l'indebitamento del richiedente alla razione di reddito può arrivare fino al 55% e il punteggio di credito può essere discreto o buono. Le persone che hanno subito un fallimento possono beneficiare di un prestito FHA entro due o tre anni dopo il deposito se il credito corrente è in regola. Linee guida simili si applicano alle persone che sono state sottoposte a preclusione.
Sebbene l'FHA faccia parte del Dipartimento degli alloggi e dello sviluppo urbano degli Stati Uniti, l'FHA si ripaga da solo attraverso il profitto. Guadagna perché funziona attraverso istituti di credito per fornire prestiti. Un prestatore detiene il prestito, che è assicurato per inadempienza dall'FHA, ma il costo di questo servizio è a carico dell'acquirente richiedendo un'assicurazione ipotecaria. Vi è una commissione anticipata dell'1% più i premi mensili per l'assicurazione dei mutui che sono dovuti alla chiusura. In genere, quando il prestito viene pagato fino al 78% del valore della proprietà, l'assicurazione del mutuo non è più necessaria.
La proprietà associata al prestito deve soddisfare determinati standard per beneficiare di un prestito FHA. Una valutazione in genere include l'analisi della proprietà rispetto a diverse altre proprietà simili nella zona, nonché un'ispezione approfondita della proprietà stessa per eventuali passività che potrebbero causare un valore della proprietà inferiore agli esempi comparabili. Un perito FHA deve fornire la documentazione di questi risultati prima che il creditore e l'acquirente possano chiudere il mutuo.