Quali sono i limiti FHA più comuni?
La Federal Housing Authority (FHA) offre prestiti agli acquirenti di case qualificate. I limiti FHA più comuni, o restrizioni di prestito, sono il punteggio di credito, il rapporto debito / reddito e l'importo del mutuo. Nel 2011, i prestiti FHA di solito richiedono anche un acconto di almeno il 3,5%, un'assicurazione ipotecaria e una valutazione approvata da FHA della proprietà.
Prestiti FHA sono disponibili per le residenze. Uno dei limiti di FHA è che solo una parte della proprietà - non più del 25% - può essere per uso commerciale o commerciale. Un prestito FHA è progettato principalmente per aiutare le persone a diventare proprietari di case. Pertanto, uno dei limiti di FHA è che la proprietà deve essere utilizzata, per la maggior parte, come residenza. I prestiti sono disponibili per proprietà con un massimo di quattro unità abitative.
Ci sono anche limitazioni all'importo del mutuo. Di solito, il mutuo massimo è il 115% del valore medio delle abitazioni per una determinata area. Il massimo è più elevato per le aree con costi abitativi più elevati rispetto alle aree con alloggi più bassicosti. Varia anche in base al numero di unità residenziali sulla proprietà, quindi esiste un massimo più alto per un'unità familiare a quattro rispetto a una singola, due familiari o tre unità familiari.
Tradizionalmente, i limiti di FHA per il rapporto debito / reddito di un richiedente e il punteggio di credito sono più indulgenti rispetto ad altri limiti di prestito. In alcuni casi, il debito del richiedente alla razione di reddito può essere fino al 55%e il punteggio di credito può essere giusto per il bene. Le persone che hanno subito il fallimento possono beneficiare di un prestito FHA entro due o tre anni dal deposito se il credito corrente è in regola. Linee linee guida simili si applicano alle persone che hanno subito preclusione.
Sebbene l'FHA faccia parte del Dipartimento degli alloggi e dello sviluppo urbano degli Stati Uniti, l'FHA paga da solo attraverso il profitto. Fa soldi perché funziona attraverso i finanziatori per fornire prestiti. Un prestatore detiene il prestito, che èAssicurato contro il default dall'FHA, ma il costo di questo servizio viene passato all'Acquirente richiedendo un'assicurazione ipotecaria. C'è una tassa iniziale dell'1% più premi mensili per l'assicurazione ipotecaria dovuta alla chiusura. In genere, quando il prestito viene pagato al 78% del valore della proprietà, l'assicurazione ipotecaria non è più richiesta.
La proprietà associata al prestito deve soddisfare determinati standard per qualificarsi per un prestito FHA. Una valutazione include in genere l'analisi della proprietà rispetto a diverse altre proprietà simili nell'area, nonché un'ispezione approfondita della proprietà stessa per eventuali passività che potrebbero far valere la proprietà inferiore agli esempi comparabili. Un perito FHA deve fornire la documentazione di questi risultati prima che il prestatore e l'acquirente possano chiudere il mutuo.