Jakie są najczęstsze limity FHA?
Federalny Urząd Mieszkalnictwa (FHA) oferuje pożyczki wykwalifikowanym nabywcom domu. Najczęstszymi limitami FHA lub ograniczeniami kredytowymi są ocena kredytowa, wskaźnik zadłużenia do dochodu i kwota kredytu hipotecznego. W 2011 r. Pożyczki FHA zwykle wymagają również co najmniej 3,5% zaliczki, ubezpieczenia kredytu hipotecznego i zatwierdzonej przez FHA oceny nieruchomości.
Pożyczki FHA są dostępne na rezydencje. Jednym z limitów FHA jest to, że tylko część nieruchomości - nie więcej niż 25% - może być do użytku biznesowego lub komercyjnego. Pożyczka FHA została zaprojektowana przede wszystkim, aby pomóc osobom z właścicielami domów. Dlatego jednym z limitów FHA jest to, że nieruchomość musi być używana w większości jako rezydencja. Pożyczki są dostępne na nieruchomości z maksymalnie czterema jednostkami mieszkaniowymi.
Istnieją również ograniczenia kwoty kredytu hipotecznego. Zwykle maksymalny kredyt hipoteczny wynosi 115% mediany wartości mieszkań dla danego obszaru. Maksimum jest wyższe dla obszarów o wyższych kosztach mieszkaniowych niż dla obszarów o niższych mieszkańkoszty. Różni się również w zależności od liczby jednostek mieszkalnych na terenie nieruchomości, więc istnieje wyższe maksimum dla czterech jednostek rodzinnych niż dla jednej, dwóch rodzinnych lub trzech jednostek rodzinnych.
Tradycyjnie limity FHA dla wskaźnika zadłużenia wnioskodawcy do dochodu i zdolności kredytowej są bardziej łagodne niż inne limity pożyczek. W niektórych przypadkach zadłużenie wnioskodawcy wobec racji dochodowej może wynosić nawet 55%, a zdolność kredytowa może być sprawiedliwa. Osoby, które przeszły bankructwo, mogą kwalifikować się do pożyczki FHA w ciągu dwóch do trzech lat po złożeniu wniosku, jeśli obecny kredyt ma dobrą opinię. Podobne wytyczne mają zastosowanie do osób, które przeszły wykluczenie.
Chociaż FHA jest częścią Departamentu Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast Stanów Zjednoczonych, FHA spłaca się dzięki zysku. Zarabia pieniądze, ponieważ działa za pośrednictwem pożyczkodawców w celu udzielania pożyczek. Pożyczkodawca posiada pożyczkęUbezpieczony przed niewykonaniem zobowiązania przez FHA, ale koszt tej usługi jest przekazywany kupującemu, wymagając ubezpieczenia kredytu hipotecznego. Istnieje opłata za 1% plus miesięczne składki na ubezpieczenie kredytu hipotecznego, które są należne przy zamknięciu. Zazwyczaj, gdy pożyczka jest spłacana do 78% wartości nieruchomości, ubezpieczenie kredytu hipotecznego nie jest już wymagane.
Nieruchomość związana z pożyczką musi spełniać określone standardy, aby zakwalifikować się do pożyczki FHA. Ocena zazwyczaj obejmuje analizę nieruchomości w porównaniu z kilkoma innymi podobnymi nieruchomościami w tym obszarze, a także dokładną kontrolę samej nieruchomości pod kątem wszelkich zobowiązań, które mogą spowodować, że nieruchomość będzie warta mniej niż porównywalne przykłady. Rzeczoznawca FHA musi przedstawić dokumentację tych ustaleń, zanim pożyczkodawca i nabywca zdąży zamknąć kredyt hipoteczny.