Quelles sont les limites FHA les plus courantes?
La Federal Housing Authority (FHA) offre des prêts aux acheteurs de maisons qualifiés. Les limites FHA les plus courantes, ou les restrictions de prêt, sont la cote de crédit, le ratio de la dette / de revenu et le montant de l'hypothèque. En 2011, les prêts de la FHA nécessitent généralement un acompte d'au moins 3,5%, une assurance hypothécaire et une évaluation approuvée par la FHA de la propriété.
Les prêts FHA sont disponibles pour les résidences. L'une des limites de la FHA est que la seule partie de la propriété - pas plus de 25% - peut être pour un usage commercial ou commercial. Un prêt FHA est principalement conçu pour aider les individus à devenir propriétaires. Par conséquent, l'une des limites de la FHA est que la propriété doit être utilisée, pour la plupart, en tant que résidence. Des prêts sont disponibles pour les propriétés avec jusqu'à quatre logements.
Il existe également des limites au montant de l'hypothèque. Habituellement, l'hypothèque maximale est de 115% de la valeur médiane du logement pour une zone donnée. Le maximum est plus élevé pour les zones avec des coûts de logement plus élevés que pour les zones avec un logement inférieurfrais. Il varie également en fonction du nombre d'unités résidentielles sur la propriété, il y a donc un maximum plus élevé pour une unité familiale à quatre que pour une seule, deux familles ou trois unités familiales.
Traditionnellement, les limites de la FHA pour le ratio de la dette d'un revenu d'un demandeur et du pointage de crédit sont plus indulgents que les autres limites de prêt. Dans certains cas, la dette du demandeur à la ration du revenu peut atteindre 55%, et la cote de crédit peut être juste à bien. Les personnes qui ont subi la faillite peuvent être admissibles à un prêt FHA dans les deux à trois ans après le dépôt si le crédit actuel est en règle. Des directives similaires s'appliquent aux personnes qui ont subi une forclusion.
Bien que la FHA fasse partie du département américain du logement et du développement urbain, la FHA paie pour elle-même par le profit. Cela gagne de l'argent car il fonctionne par le biais de prêteurs pour fournir des prêts. Un prêteur détient le prêt, qui estassuré contre le défaut par la FHA, mais le coût de ce service est transmis à l'acheteur en exigeant une assurance hypothécaire. Il y a une charge initiale de 1% plus les primes mensuelles pour l'assurance hypothécaire qui sont dues à la clôture. En règle générale, lorsque le prêt est remboursé à 78% de la valeur de la propriété, l'assurance hypothécaire n'est plus requise.
La propriété associée au prêt doit répondre à certaines normes pour admissible à un prêt FHA. Une évaluation comprend généralement une analyse de la propriété par rapport à plusieurs autres propriétés similaires dans la zone ainsi qu'une inspection approfondie de la propriété elle-même pour toute responsabilité qui pourrait faire valoir la propriété moins que les exemples comparables. Un évaluateur de la FHA doit fournir une documentation de ces résultats avant que le prêteur et l'acheteur puissent fermer l'hypothèque.