Quais são os limites mais comuns de FHA?
A Federal Housing Authority (FHA) oferece empréstimos a compradores de imóveis qualificados. Os limites mais comuns de FHA, ou restrições de empréstimo, são pontuação de crédito, relação dívida / renda e valor da hipoteca. Em 2011, os empréstimos da FHA geralmente também exigem pelo menos 3,5% no pagamento, seguro de hipoteca e uma avaliação aprovada pela FHA da propriedade.
Os empréstimos da FHA estão disponíveis para residências. Um dos limites da FHA é que apenas parte da propriedade - não mais que 25% - pode ser para uso comercial ou comercial. Um empréstimo da FHA é projetado principalmente para ajudar indivíduos a se tornarem proprietários. Portanto, um dos limites da FHA é que a propriedade deve ser usada, na maior parte, como residência. Estão disponíveis empréstimos para propriedades com até quatro unidades habitacionais.
Também existem limitações ao valor da hipoteca. Normalmente, a hipoteca máxima é de 115% do valor médio da habitação para uma determinada área. O máximo é mais alto para áreas com custos mais altos de moradia do que para áreas com custos mais baixos de moradia. Também varia de acordo com o número de unidades residenciais na propriedade, portanto, existe um máximo mais alto para uma unidade de quatro famílias do que para uma única, duas famílias ou três unidades de família.
Tradicionalmente, os limites da FHA para a relação dívida / renda e pontuação de crédito de um candidato são mais brandos do que outros limites de empréstimo. Em alguns casos, a dívida do requerente em relação à renda pode chegar a 55%, e a pontuação de crédito pode ser justa ou boa. Indivíduos que passaram por falência podem se qualificar para um empréstimo da FHA dentro de dois a três anos após o depósito, se o crédito atual estiver em boas condições. Diretrizes semelhantes se aplicam a indivíduos que foram executados.
Embora o FHA faça parte do Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos Estados Unidos, o FHA se paga com lucro. Ganha dinheiro porque trabalha através de credores para fornecer empréstimos. Um credor detém o empréstimo, que é seguro contra inadimplência pelo FHA, mas o custo desse serviço é repassado ao comprador exigindo seguro hipotecário. Há uma cobrança antecipada de 1% mais prêmios mensais para seguro de hipoteca com vencimento no fechamento. Normalmente, quando o empréstimo é pago em até 78% do valor da propriedade, o seguro hipotecário não é mais necessário.
A propriedade associada ao empréstimo deve atender a certos padrões para se qualificar para um empréstimo da FHA. Uma avaliação normalmente inclui a análise da propriedade em comparação com várias outras propriedades semelhantes na área, bem como uma inspeção completa da própria propriedade em relação a quaisquer passivos que possam fazer com que a propriedade valha menos que os exemplos comparáveis. Um avaliador da FHA deve fornecer documentação dessas descobertas antes que o credor e o comprador possam fechar a hipoteca.