O que é um consultor de encerramento?

A execução duma hipoteca é o processo legal pelo qual um credor deve passar para tomar posse de uma propriedade quando os pagamentos da hipoteca não estão sendo feitos. A maioria das pessoas não sabe o suficiente sobre o processo de encerramento para se defender quando um credor ameaça dar esse passo. Assim como um contador é treinado para ajudar os clientes a obter a melhor declaração de imposto possível, um consultor de encerramento conhece os meandros do processo de encerramento. Quando ameaçadas de encerramento de suas casas, empresas ou outros bens, algumas pessoas procuram ajuda de um consultor de encerramento.

A primeira coisa que um consultor de encerramento fará é revisar a situação financeira do cliente para descobrir por que o cliente ficou para trás nos pagamentos e o que o cliente é capaz de pagar agora. Usando essas informações, ele ou ela negociará com o credor, geralmente um banco ou cooperativa de crédito e analisará possíveis ações com o cliente. Depois de conversar com o credor, o consultor de encerramento criará um plano financeiro para provar ao credor que o cliente pode pagar dentro do cronograma acordado.

Existem várias coisas que um consultor de encerramento pode fazer para ajudar o cliente a evitar ou atenuar os efeitos de um encerramento. Se o cliente estiver sofrendo um revés financeiro temporário, o consultor poderá negociar uma indenização. O credor renuncia ao direito legal de cobrar o empréstimo por um determinado período de tempo.

O consultor também pode renegociar os termos do contrato. A programação de pagamento pode ser alterada para que o cliente possa fazer pagamentos menores por um período maior. O consultor de encerramento também pode ajudar os clientes a obter outro empréstimo ou evitar os danos que o encerramento causaria a uma pontuação de crédito.

Embora um consultor de encerramento possa ser útil, os proprietários devem usar a discrição ao escolher um. Em muitas áreas, o negócio de consultoria de encerramento não é regulamentado. Qualquer um pode se chamar consultor de execução duma hipoteca, tendo ou não o treinamento adequado. Os sites do governo oferecem listas de consultores verificados. Se um consultor não aparecer em uma dessas listas ou procurar o proprietário com uma oferta para ajudar, o proprietário deve ser cauteloso.

Alguns consultores de encerramento oferecem seus serviços gratuitamente através de programas governamentais. Outros cobram por seus serviços. Os proprietários devem suspeitar de qualquer consultor que solicite dinheiro antecipadamente ou se ela precisar de interesse na propriedade antes de contratar o cliente.