¿Cuáles son los pros y los contras de una hipoteca conjunta?
Las hipotecas conjuntas pueden aumentar la elegibilidad de los préstamos, pero vienen con algunas dificultades potenciales, ya que todas las partes son responsables del préstamo. Este tipo de financiamiento es comúnmente utilizado por parejas casadas que compran viviendas, pero también puede ser utilizado por amigos o socios para comprar negocios y otros bienes inmuebles. Antes de entrar en una hipoteca conjunta, es recomendable leer el contrato detenidamente, discutir el préstamo con el socio y determinar si es la opción correcta para una situación dada. También es importante tener en cuenta que tener una hipoteca conjunta no significa que ambos nombres estén en el título de la propiedad.
La ventaja obvia de obtener una hipoteca conjunta es que los ingresos y los activos de ambas partes se consideran en la solicitud. Las personas que planean compartir gastos de todos modos pueden querer calificar para un préstamo más grande del que podrían pagar por su cuenta para comprar una propiedad que satisfaga sus necesidades. En otros casos, alguien podría necesitar ayuda para calificar para un préstamo y podría ingresar una hipoteca conjunta para obtener el financiamiento necesario o calificar para un mejor interés.
También puede haber una ventaja psicológica para una hipoteca conjunta. Las personas tienden a sentirse más establecidas en una sociedad con obligaciones financieras compartidas, ya sean socios comerciales o personas que se preparan para casarse. La hipoteca conjunta puede ser un símbolo mutuo de compromiso.
Un gran inconveniente es que todos en la hipoteca son responsables de la deuda. Si una de las partes incumple, la otra deberá intervenir para cubrir los costos del préstamo. Las personas que se preparan para una hipoteca conjunta pueden considerar lo que harían si su pareja no realizara los pagos durante uno o más meses. A veces también puede ser difícil cambiar los términos de una hipoteca, lo que significa que alguien puede quedar atrapado en el préstamo después de que se disuelva una sociedad.
Otra cuestión, estructurada en algunos préstamos, puede ser la responsabilidad por otras deudas. Por lo general, no es aceptable usar el mismo activo como garantía para préstamos múltiples, pero esto puede ocurrir. Si alguien en una hipoteca conjunta usa la casa para obtener financiamiento fuera de la hipoteca y luego no paga, el banco puede confiscar y vender la casa. Las personas deben leer los términos del préstamo cuidadosamente y asegurarse de que los bienes inmuebles no puedan utilizarse para financiar otro préstamo, dejando al prestamista principal como el único acreedor con la capacidad de embargarlo.