Quais são os prós e contras de uma hipoteca conjunta?
As hipotecas conjuntas podem aumentar a elegibilidade do empréstimo, mas elas apresentam algumas armadilhas em potencial, pois todas as partes são responsáveis pelo empréstimo. Esse tipo de financiamento é comumente usado por casais que compram casas, mas também pode ser usado por amigos ou parceiros para comprar empresas e outros imóveis. Antes de entrar em uma hipoteca conjunta, é aconselhável ler o contrato cuidadosamente, discutir o empréstimo com o parceiro e determinar se é a escolha certa para uma determinada situação. Também é importante estar ciente de que ter uma hipoteca conjunta não significa que os dois nomes estejam no título da propriedade.
A vantagem óbvia de se obter uma hipoteca conjunta é que a renda e os ativos de ambas as partes são considerados no pedido. As pessoas que planejam compartilhar despesas de qualquer maneira podem querer se qualificar para um empréstimo maior do que poderiam pagar por conta própria, a fim de comprar um imóvel que atenda às suas necessidades. Em outros casos, alguém pode precisar de ajuda para se qualificar para um empréstimo e pode entrar em uma hipoteca conjunta para obter o financiamento necessário ou se qualificar para um melhor interesse.
Também pode haver uma vantagem psicológica para uma hipoteca conjunta. As pessoas tendem a se sentir mais firmes em uma parceria com obrigações financeiras compartilhadas, sejam eles parceiros de negócios ou pessoas se preparando para se casar. A hipoteca conjunta pode ser um símbolo mútuo de compromisso.
Uma grande desvantagem é que todos na hipoteca são responsáveis pela dívida. Se uma das partes inadimplir, a outra precisará intervir para cobrir os custos do empréstimo. As pessoas que se preparam para uma hipoteca conjunta podem querer considerar o que fariam se o parceiro não fizesse pagamentos por um ou mais meses. Às vezes, também pode ser difícil alterar os termos de uma hipoteca, o que significa que alguém pode ficar preso no empréstimo após a dissolução da parceria.
Outra questão, estruturada em alguns empréstimos, pode ser responsabilizada por outras dívidas. Normalmente, não é aceitável usar o mesmo ativo como garantia para vários empréstimos, mas isso pode ocorrer. Se alguém em uma hipoteca conjunta usar a casa para obter financiamento fora da hipoteca e depois for inadimplente, o banco poderá capturar e vender a casa. As pessoas devem ler atentamente os termos do empréstimo e garantir que o imóvel não possa ser usado para financiar outro empréstimo, deixando o credor principal como o único credor com a capacidade de aproveitá-lo.