¿Cuáles son los pros y los contras de una hipoteca sin depósito?

Con una hipoteca sin depósito, una persona puede comprar una casa sin pagar un depósito de su bolsillo. Esta opción puede ayudar a una persona que tiene poco dinero ahorrado o prefiere gastar sus ahorros en muebles nuevos y gastos de mudanza. Sin embargo, las desventajas de una hipoteca al 100 por ciento pueden ser graves. Cuando un prestatario no hace un depósito en una hipoteca, el prestamista asume más riesgos al otorgar el préstamo. Para tener en cuenta este riesgo, el prestamista generalmente aplicará tasas de interés más altas y exigirá al prestatario que compre un seguro hipotecario privado (PMI).

Una hipoteca sin depósito puede hacer posible que una persona con buen crédito, pero sin ahorros, compre su propia casa ahora en lugar de esperar un período prolongado de tiempo mientras intenta ahorrar un depósito. También puede resultar útil para las personas que tienen ahorros pero que necesitan comprar una buena cantidad de muebles, pagar altos costos de mudanza o pagar otros gastos. Al obtener una hipoteca sin depósito, una persona puede asegurarse de tener el dinero para cumplir otros objetivos.

Lamentablemente, también hay inconvenientes para obtener una hipoteca sin depósito. En la mayoría de los casos, buscar una hipoteca del 100 por ciento significa comprometerse a pagar más en intereses. Cuando un prestamista otorga una hipoteca del 100 por ciento, el prestatario no tiene ninguna equidad en la propiedad, lo que significa que ninguno de su dinero está en riesgo. En cambio, el prestamista asume más riesgos de lo que lo haría con un préstamo hipotecario tradicional. Para compensar este riesgo, un prestamista generalmente cobra a este tipo de prestatario mucho más en intereses.

Otra desventaja de obtener una hipoteca sin depósito es el hecho de que los prestamistas generalmente requerirán que el prestatario compre PMI. El PMI es un tipo de cobertura de seguro que los prestamistas generalmente requieren de los prestatarios que pagan menos del 20 por ciento de una hipoteca. Se suma al costo total de un préstamo para el prestatario, pero ayuda a proteger a una institución de crédito contra el riesgo en el que incurre al otorgar préstamos a prestatarios sin pago inicial.

Para algunos prestatarios, una desventaja adicional de obtener una hipoteca sin depósito puede ser que el préstamo es más difícil de obtener. Muchos prestamistas aplican criterios más estrictos a los prestatarios que no pagarán un depósito. En muchos casos, los prestatarios que desean este tipo de préstamo necesitarán un crédito excelente y suficientes ingresos para demostrar que pueden pagar la hipoteca y cubrir sus otros gastos.