Jakie są zalety i wady hipoteki bez depozytu?
Dzięki hipotece bez depozytu osoba może kupić dom bez płacenia depozytu z kieszeni. Ta opcja może pomóc osobie, która zaoszczędziła niewiele pieniędzy, lub wolałaby wydać je na nowe meble i wydatki na przeprowadzkę. Wady 100-procentowej hipoteki mogą być jednak poważne. Kiedy pożyczkobiorca nie dokona depozytu na hipotece, pożyczkodawca podejmuje większe ryzyko w udzieleniu pożyczki. Aby uwzględnić to ryzyko, pożyczkodawca zwykle stosuje wyższe stopy procentowe i wymaga od kredytobiorcy zakupu prywatnego ubezpieczenia hipotecznego (PMI).
Hipoteka bez depozytu może umożliwić osobie z dobrym kredytem, ale bez oszczędności, zakup własnego domu teraz, zamiast czekać na dłuższy okres czasu, gdy próbuje on zaoszczędzić depozyt. Może to również okazać się pomocne dla osób, które mają oszczędności, ale muszą kupić sporo mebli, pozwolić sobie na wysokie opłaty za przeprowadzkę lub pokryć inne wydatki. Uzyskując kredyt hipoteczny bez depozytu, osoba może upewnić się, że ma pieniądze na realizację innych celów.
Niestety istnieją również wady uzyskania kredytu hipotecznego bez depozytu. W większości przypadków poszukiwanie 100-procentowego kredytu hipotecznego oznacza zobowiązanie się do płacenia wyższych odsetek. Kiedy pożyczkodawca udziela 100-procentowej hipoteki, pożyczkobiorca nie ma żadnych udziałów w nieruchomości, co oznacza, że żadna z jego pieniędzy nie jest zagrożona. Zamiast tego kredytodawca podejmuje większe ryzyko niż w przypadku tradycyjnej pożyczki hipotecznej. Aby zrekompensować to ryzyko, pożyczkodawca zwykle obciąża tego rodzaju pożyczkobiorcę znacznie bardziej odsetkami.
Kolejną wadą uzyskania kredytu hipotecznego bez depozytu jest fakt, że pożyczkodawcy zazwyczaj wymagają od pożyczkobiorcy zakupu PMI. PMI jest rodzajem ubezpieczenia, którego pożyczkodawcy zazwyczaj wymagają od kredytobiorców, którzy spłacili hipotekę w mniej niż 20 procentach. Zwiększa całkowity koszt pożyczki dla pożyczkobiorcy, ale pomaga chronić instytucję pożyczkową przed ryzykiem, jakie ponosi, udzielając pożyczek pożyczkobiorcom bez pieniędzy.
Dla niektórych kredytobiorców dodatkową wadą uzyskania kredytu hipotecznego bez depozytu może być trudniejszy do uzyskania kredyt. Wielu kredytodawców stosuje bardziej rygorystyczne kryteria wobec kredytobiorców, którzy nie wpłacą depozytu. W wielu przypadkach kredytobiorcy, którzy chcą tego rodzaju pożyczki, będą potrzebować doskonałego kredytu i wystarczających dochodów, aby wykazać, że mogą sobie pozwolić na kredyt hipoteczny i pokryć inne wydatki.