¿Cuáles son las ventajas y desventajas de un pago hipotecario semanal?
Si bien la mayoría de las hipotecas requieren el envío de un pago una vez cada mes calendario, existen otras alternativas de pago que pueden ser de interés para los propietarios de viviendas. Uno de estos enfoques alternativos es el pago semanal de la hipoteca. En lugar de 12 pagos mensuales por año calendario, el propietario realiza una serie de 52 pagos en el transcurso de ese año. Hay beneficios, así como algunos inconvenientes asociados con los pagos semanales de hipotecas, con la capacidad de pagar más del saldo pendiente por año, por un lado, y la dificultad de administrar esos pagos frecuentes por el otro.
Una de las principales atracciones del pago semanal de la hipoteca tiene que ver con la organización de los pagos de una manera que sea más conveniente para los propietarios de viviendas que reciben cheques de pago semanales. En lugar de tener que ahorrar dinero en el transcurso del mes para cumplir con la cuota mensual más grande, los pagos semanales más pequeños hacen posible liquidar constantemente un poco más del saldo de la hipoteca sin dejar un poco de dinero cada semana. Algunos consumidores encuentran que los pagos más pequeños pero más frecuentes son simplemente más fáciles de administrar y pueden estructurarse para coincidir con la fecha de pago semanal.
Otra ventaja de la hipoteca de pago semanal es la capacidad de liquidar más del saldo pendiente de la hipoteca a lo largo del año. La serie de pagos semanales agrega efectivamente otras cuatro semanas de pagos aplicados a ese saldo de lo que permitiría un pago mensual estándar. En teoría, esto significa que el propietario está pagando la hipoteca más rápido, posiblemente reduciendo algunos años del plazo total de la hipoteca y ahorrando dinero en los intereses aplicados al préstamo.
Si bien un pago de hipoteca semanal puede ser útil para algunos consumidores, otros pueden encontrar que el enfoque no es tan viable como un enfoque de pago mensual. Algunos prestamistas cobrarán tarifas de procesamiento adicionales para administrar los costos de los pagos más frecuentes. Esos cargos adicionales pueden compensar el valor derivado de realizar pagos semanales en lugar de pagos mensuales, lo que significa que el efecto acumulativo en el transcurso de un año calendario es que los saldos de las hipotecas no se reducen en gran medida.
Además, el enfoque de pago de hipoteca semanal puede ser algo difícil de manejar en caso de una pérdida repentina de empleo. La frecuencia de los pagos vencidos deja poco tiempo para hacer arreglos financieros alternativos. De la misma manera, una enfermedad que impide que un trabajador por hora gane dinero durante un par de semanas podría significar la morosidad y el cobro de recargos por mora que solo agravan el problema.
Antes de acordar un acuerdo de pago de hipoteca semanal, los propietarios deben observar de cerca cualquier costo asociado con esta estructura de pago y comparar la cantidad de deuda que se retira anualmente en comparación con el calendario de pagos mensuales más convencional. También se debe considerar qué medidas es probable que tome el prestamista si el propietario no tiene trabajo durante varias semanas, tanto en términos de honorarios evaluados cada semana que se pierde un pago, como cuántos pagos pueden retrasarse antes de que el prestamista elija para iniciar procedimientos de ejecución hipotecaria. Solo después de determinar que el programa de pago semanal de la hipoteca proporciona suficientes beneficios para compensar posibles desventajas, el propietario debe aceptar el acuerdo y estructurar la hipoteca con una obligación de pago semanal.