Quels sont les avantages et les inconvénients d'un paiement hypothécaire hebdomadaire?
Bien que la plupart des hypothèques exigent le versement d'un paiement une fois par mois, il existe d'autres options de paiement qui peuvent intéresser les propriétaires. Le paiement hypothécaire hebdomadaire est l’une de ces approches alternatives. Au lieu de 12 paiements mensuels par année civile, le propriétaire effectue une série de 52 paiements au cours de cette année. Les paiements hypothécaires hebdomadaires présentent des avantages et des inconvénients, notamment la capacité de rembourser une partie supérieure du solde impayé par an et la difficulté de gérer de tels versements fréquents.
Un des principaux attraits du paiement hypothécaire hebdomadaire consiste à organiser les paiements de manière plus pratique pour les propriétaires qui reçoivent un chèque de paie hebdomadaire. Plutôt que d'avoir à économiser de l'argent au cours du mois pour faire face aux mensualités plus importantes, les paiements hebdomadaires plus petits permettent de régler en permanence un peu plus du solde de l'hypothèque tout en conservant un peu d'argent chaque semaine. Certains consommateurs trouvent que les paiements plus petits mais plus fréquents sont tout simplement plus faciles à gérer et peuvent être structurés de manière à coïncider avec la date de paiement hebdomadaire.
Un autre bonus de l'hypothèque à paiement hebdomadaire est la possibilité de régler davantage le solde de l'hypothèque au cours de l'année. La série de paiements hebdomadaires ajoute effectivement à ce solde quatre semaines de paiements supplémentaires par rapport à un paiement mensuel standard. En théorie, cela signifie que le propriétaire rembourse l’emprunt hypothécaire plus rapidement, en réduisant éventuellement de quelques années la durée totale de l’emprunt et en réalisant des économies sur les intérêts appliqués au prêt.
Bien qu'un paiement hypothécaire hebdomadaire puisse être utile pour certains consommateurs, d'autres peuvent penser que l'approche n'est pas aussi viable que celle d'un paiement mensuel. Certains prêteurs imposeront des frais de traitement supplémentaires pour gérer les coûts des paiements plus fréquents. Ces frais supplémentaires peuvent compenser la valeur générée par les paiements hebdomadaires par opposition aux paiements mensuels, ce qui signifie que l’effet cumulatif au cours d’une année civile est que les soldes hypothécaires ne sont pas fortement réduits.
En outre, l’approche du paiement hypothécaire hebdomadaire peut être quelque peu difficile à gérer en cas de perte d’emploi soudaine. La fréquence des paiements échus laisse peu de temps pour prendre d’autres arrangements financiers. De la même manière, une maladie qui empêche un salarié horaire de gagner de l’argent pendant quelques semaines peut signifier une chute des arriérés et une imputation des frais de retard qui ne font qu’aggraver le problème.
Avant d'accepter un arrangement de paiement hypothécaire hebdomadaire, les propriétaires doivent examiner de près les coûts associés à cette structure de paiement et comparer le montant de leur dette annulée par rapport au calendrier de paiement mensuel plus conventionnel. Il convient également de prendre en considération les actions que le prêteur est susceptible de prendre si le propriétaire est sans travail pendant plusieurs semaines, à la fois en termes de frais facturés chaque semaine pour lesquels un paiement est manqué et combien de paiements peuvent être retardés avant que le prêteur ne choisisse pour entamer une procédure de saisie. Ce n’est qu’après avoir déterminé que le calendrier hebdomadaire des versements hypothécaires offre suffisamment d’avantages pour compenser les inconvénients éventuels si le propriétaire accepte l’accord et structure l’hypothèque avec une obligation de versement hebdomadaire.