Jakie są zalety i wady cotygodniowej spłaty kredytu hipotecznego?
Podczas gdy większość hipotek wymaga przekazania płatności raz w miesiącu kalendarzowym, istnieją inne alternatywy płatności, które mogą być interesujące dla właścicieli domów. Jednym z tych alternatywnych rozwiązań jest tygodniowa spłata kredytu hipotecznego. Zamiast 12 miesięcznych płatności w roku kalendarzowym, właściciel domu dokonuje serii 52 płatności w ciągu tego roku. Istnieją zarówno zalety, jak i pewne wady związane z cotygodniowymi spłatami kredytu hipotecznego, z jednej strony możliwością spłaty większej części zaległego salda rocznie, az drugiej strony trudnością w zarządzaniu tak częstymi płatnościami.
Główną atrakcją cotygodniowej spłaty kredytu hipotecznego jest organizowanie płatności w sposób bardziej dogodny dla właścicieli domów otrzymujących cotygodniowe wypłaty. Zamiast oszczędzać pieniądze w ciągu miesiąca, aby spłacić większą miesięczną ratę, mniejsze cotygodniowe płatności umożliwiają ciągłe regulowanie nieco więcej salda kredytu hipotecznego przy jednoczesnym zachowaniu niewielkiej ilości pieniędzy w każdym tygodniu. Niektórzy konsumenci uważają, że mniejsze, ale częstsze płatności są po prostu łatwiejsze do zarządzania i można je skonstruować tak, aby pokrywały się z tygodniową datą płatności.
Kolejną zaletą cotygodniowej spłaty kredytu hipotecznego jest możliwość uregulowania większego salda niespłaconego kredytu hipotecznego w ciągu roku. Seria tygodniowych płatności skutecznie dodaje kolejne cztery tygodnie płatności zastosowanych do tego salda, niż pozwala na to standardowa płatność miesięczna. Teoretycznie oznacza to, że właściciel spłaca hipotekę szybciej, być może goląc się o kilka lat od ogólnego okresu kredytowania i oszczędzając pieniądze na odsetkach naliczonych od pożyczki.
Chociaż cotygodniowa spłata kredytu hipotecznego może być pomocna dla niektórych konsumentów, inni mogą uznać, że takie podejście nie jest tak opłacalne jak metoda płatności miesięcznej. Niektórzy pożyczkodawcy będą pobierać dodatkowe opłaty za przetwarzanie w celu zarządzania kosztami częstszych płatności. Te dodatkowe opłaty mogą zrównoważyć wartość wynikającą z dokonywania cotygodniowych płatności w przeciwieństwie do płatności miesięcznych, co oznacza, że łączny efekt w ciągu roku kalendarzowego polega na tym, że salda hipoteczne nie ulegają znacznemu zmniejszeniu.
Ponadto tygodniowe podejście do spłaty kredytu hipotecznego może być nieco trudne w przypadku nagłej utraty pracy. Częstotliwość nadchodzących płatności pozostawia niewiele czasu na dokonanie alternatywnych ustaleń finansowych. W podobny sposób choroba, która uniemożliwia pracownikowi godzinowemu zarabianie pieniędzy przez kilka tygodni, może oznaczać zaleganie w płatnościach i ocenę opłat za opóźnienie, które tylko komplikują problem.
Przed wyrażeniem zgody na cotygodniowe spłatę kredytu hipotecznego właściciele domów powinni dokładnie przyjrzeć się wszelkim kosztom związanym z tą strukturą płatności i porównać, ile długów jest spłacanych rocznie w porównaniu z bardziej konwencjonalnym miesięcznym harmonogramem płatności. Należy również rozważyć, jakie działania podejmie pożyczkodawca, jeśli właściciel nie będzie pracował przez kilka tygodni, zarówno pod względem opłat szacowanych co tydzień za brak płatności, jak i liczby płatności, które mogą zostać opóźnione, zanim pożyczkodawca wybierze rozpocząć postępowanie w sprawie wykluczenia. Dopiero po ustaleniu, że tygodniowy harmonogram spłaty kredytu hipotecznego zapewnia wystarczające korzyści, aby zrównoważyć potencjalne niedogodności, właściciel powinien wyrazić zgodę na uzgodnienie i ustrukturyzować hipotekę z tygodniowym obowiązkiem spłaty.