Hva er fordeler og ulemper med en ukentlig pantebetaling?
Mens de fleste boliglån krever å betale en gang hver kalendermåned, er det andre betalingsalternativer som kan være av interesse for huseiere. En av disse alternative tilnærmingene er den ukentlige pantebetaling. I stedet for 12 månedlige utbetalinger per kalenderår, gir huseieren en serie på 52 betalinger i løpet av det året. Det er fordeler, samt noen ulemper forbundet med ukentlige pantebetalinger, med muligheten til å betale mer av den utestående saldoen på året på den ene siden, og vanskeligheten med å administrere så hyppige betalinger på den andre.
En hovedattraksjon ved den ukentlige pantebetalingen har å gjøre med å ordne betalinger på en måte som er mer praktisk for huseiere som mottar ukentlige lønnsedler. I stedet for å måtte spare penger i løpet av måneden for å møte det større månedlige avdraget, gjør de mindre ukentlige utbetalingene det mulig å hele tiden betale litt mer på pantesaldo mens du fortsatt har litt penger igjen hver uke. Noen forbrukere opplever at de mindre, men hyppigere betalingene ganske enkelt er enklere å administrere, og kan struktureres slik at de faller sammen med den ukentlige betalingsdatoen.
En annen bonus i det ukentlige betalingslånet er muligheten til å gjøre opp mer av den utestående pantesaldo i løpet av året. Serien med ukentlige betalinger legger til ytterligere fire ukers betalinger brukt på denne saldoen enn en standard månedlig betaling ville tillate. I teorien betyr dette at eieren betaler ned pantelånet raskere, og muligens barberer noen år av den samlede pantetiden og sparer penger på renter som brukes på lånet.
Selv om en ukentlig pantebetaling kan være nyttig for noen forbrukere, kan andre synes at tilnærmingen ikke er like levedyktig som en månedlig betalingsmetode. Noen långivere vil belaste ekstra behandlingsgebyr for å administrere kostnadene ved de hyppigere utbetalingene. Disse tilleggskostnadene kan utligne verdien som stammer fra å gjøre ukentlig i motsetning til månedlige betalinger, noe som betyr at den kumulative effekten i løpet av et kalenderår er at pantesaldoene ikke reduseres til noen stor grad.
I tillegg kan den ukentlige tilnærmingen til betaling av pantelån være noe vanskelig å håndtere i tilfelle et plutselig tap av jobben. Hyppigheten av betalinger som forfaller, gir lite tid til å gjøre alternative økonomiske ordninger. På samme måte kan en sykdom som forhindrer en arbeidstimer i timene i å tjene penger i et par uker, bety tilbakefall og bli vurdert til sene gebyrer som bare forverrer problemet.
Før de samtykker i en ukentlig ordning med pantebetaling, bør huseiere se nøye på eventuelle kostnader forbundet med denne betalingsstrukturen, og sammenligne hvor mye gjeld som blir trukket årlig i forhold til den mer konvensjonelle månedlige betalingsplanen. Det bør også vurderes hvilke tiltak utlåner sannsynligvis vil utføre hvis eieren er ute av arbeid i flere uker, både med tanke på gebyrer som vurderes hver uke som en betaling går glipp av, og hvor mange betalinger som kan bli forsinket før utlåner velger å starte avskedigelsesforhandlinger. Først etter å ha bestemt at den ukentlige betalingsplanen for pantelånet gir nok fordeler til å utligne potensielle ulemper, bør eieren samtykke i ordningen og strukturere pantelånet med en ukentlig betalingsforpliktelse.