¿Cuáles son los pros y los contras de los préstamos jumbo?
Los préstamos jumbo son un tipo de préstamos no conformes que conllevan un saldo que se considera que normalmente se considera aceptable para la compra en un mercado secundario. Los préstamos de este tipo generalmente son emitidos y mantenidos por un prestamista o por un grupo de inversores privados, en lugar de ser vendido a otros inversores. Si bien este enfoque tiene algunos beneficios, también hay algunos pasivos potenciales asociados con los préstamos jumbo que deben considerarse antes de celebrar este tipo de acuerdo de préstamo.
Los préstamos jumbo se extienden con mayor frecuencia como préstamos hipotecarios. En este escenario, el monto de los préstamos hipotecarios está por encima del saldo que los compradores hipotecarios secundarios consideran aceptables, como Fannie Mae o Freddie Mac en los Estados Unidos. Dado que los préstamos no se pueden negociar fácilmente en un mercado secundario, esto limita las oportunidades para que los prestamistas originales se beneficien de los préstamos de cualquier manera que no sea el interés que se obtiene del préstamo jumbo cuando el prestatario se retirala deuda. Revender el préstamo es algo difícil de lograr, por lo que el prestamista asume un mayor grado de riesgo tanto en términos del tamaño del préstamo como el potencial para que el prestatario no logre en algún momento durante la vida de la hipoteca.
Para los prestatarios, los préstamos jumbo a menudo son difíciles de refinanciar en cualquier momento durante la vida de la hipoteca. Esto significa que si el préstamo está escrito con una tasa de interés fija específica, y la tasa de interés promedio está muy por debajo de esa cifra, el prestatario puede tener dificultades para obtener una hipoteca refinanciada a esa tasa más baja para reemplazar el préstamo jumbo. Desde esta perspectiva, el prestatario puede no tener más remedio que seguir con la tasa de interés más alta, al menos hasta que el saldo del préstamo se pague lo suficiente como para hacer una posibilidad de refinanciación con lo que se conoce como un préstamo conforme.
Si bien hay inconvenientes en los préstamos jumbo, también hay algunosbeneficios. Dado que los préstamos generalmente no se negocian a otros prestamistas después de que se escriban, el prestatario trabajará con el mismo prestamista durante la duración de ese préstamo hipotecario. Esto puede ser útil, ya que la relación entre las dos partes probablemente crecerá a lo largo de los años de manera que no sea posible si la hipoteca se pasa a una serie de otros prestamistas. Además, las tasas de interés de los préstamos jumbo pueden ser tan competitivos con otros tipos de opciones de hipotecas, especialmente si el prestatario tiene una buena comprensión del mercado y negocia agresivamente una tasa sólida.
Para los inversores que eligen suscribir préstamos jumbo, el potencial para obtener un rendimiento significativo y oportuno puede ser muy bueno, suponiendo que el destinatario del préstamo reembolse la deuda según los términos. Dado que los préstamos de este tipo implican cantidades significativas de dinero, la detección cuidadosa de los candidatos ayudará a minimizar el riesgo hasta cierto punto. Mientras la economía permanezca estable y el prestatario hComo no hay reversiones repentinas de fortuna, como perder una fuente principal de ingresos, existe una excelente posibilidad de que ambas partes encuentren que el préstamo Jumbo es una solución financiera.
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