Jaké jsou výhody a nevýhody půjček Jumbo?

Půjčky Jumbo jsou typem neshodných půjček, které mají zůstatek vyšší, než je částka, která se obvykle považuje za přijatelnou pro nákup na sekundárním trhu. Půjčky tohoto typu jsou obecně vydávány a spravovány buď věřitelem, nebo skupinou soukromých investorů, než aby byly prodávány jiným investorům. I když tento přístup má určité výhody, existuje také několik potenciálních závazků spojených s jumbo půjčkami, které by měly být zváženy před uzavřením tohoto typu úvěrové dohody.

Jumbo půjčky jsou nejčastěji poskytovány jako hypoteční úvěry. V tomto scénáři je výše hypotečních úvěrů nad zůstatkem, který je považován za přijatelný pro sekundární kupce hypotéky, jako je Fannie Mae nebo Freddie Mac ve Spojených státech. Vzhledem k tomu, že s půjčkami nelze snadno obchodovat na sekundárním trhu, omezuje to možnost, aby původní půjčitelé profitovali z půjček jiným způsobem, než je úrok, který je získán z úvěru jumbo, protože dlužník odejde dluh. Prodat půjčku je poněkud obtížné dosáhnout, takže věřitel přebírá větší míru rizika jak z hlediska výše půjčky, tak z hlediska možnosti, že dlužník bude splácet v určitém okamžiku během trvání hypotéky.

Pro dlužníky je jumbo půjčky často obtížné refinancovat kdykoli během životnosti hypotéky. To znamená, že pokud je úvěr psán se specifickou pevnou úrokovou sazbou a průměrná úroková sazba klesne výrazně pod toto číslo, může mít dlužník potíže s získáním refinancované hypotéky s touto nižší sazbou, aby nahradil jumbo půjčku. Z tohoto pohledu může mít dlužník jinou možnost než držet se vyšší úrokové sazby, alespoň do doby, než bude zůstatek úvěru splacen natolik, aby bylo možné refinancování s tím, co je známo jako vyhovující půjčka.

I když existují nevýhody jumbo půjček, existuje také několik výhod. Vzhledem k tomu, že půjčky nejsou obvykle obchodovány s jinými věřiteli po jejich napsání, bude dlužník po dobu trvání hypotečního úvěru pracovat se stejným věřitelem. To se může hodit, protože vztah mezi oběma stranami v průběhu let pravděpodobně poroste způsoby, které nemusí být možné, pokud bude hypotéka předána řadě dalších věřitelů. Úrokové sazby na úvěry jumbo mohou být stejně konkurenceschopné jako u jiných typů hypotečních opcí, zejména pokud dlužník dobře rozumí trhu a agresivně vyjednává solidní sazbu.

Pro investory, kteří se rozhodnou upsat jumbo půjčky, může být potenciál pro výdělek významného a včasného výnosu velmi dobrý za předpokladu, že příjemce půjčky splácí dluh podle podmínek. Vzhledem k tomu, že půjčky tohoto typu zahrnují značné množství peněz, pečlivě prověřuje uchazeče, kteří do určité míry riziko minimalizují. Dokud ekonomika zůstane stabilní a dlužník nemá žádné náhlé změny štěstí, jako je ztráta hlavního zdroje příjmů, existuje vynikající šance, že obě strany najdou jumbo půjčku jako nápadné finanční řešení.