Quali sono i pro ei contro dei prestiti Jumbo?

I prestiti jumbo sono un tipo di prestiti non conformi che presentano un saldo superiore all'importo normalmente considerato accettabile per l'acquisto in un mercato secondario. I prestiti di questo tipo sono generalmente erogati e mantenuti da un finanziatore o da un gruppo di investitori privati, anziché essere venduti ad altri investitori. Sebbene questo approccio abbia alcuni benefici, ci sono anche alcune potenziali passività associate ai prestiti jumbo che dovrebbero essere considerati prima di stipulare questo tipo di accordo di prestito.

I prestiti jumbo sono spesso estesi come prestiti ipotecari. In questo scenario, l'importo dei prestiti ipotecari è superiore al saldo considerato accettabile dagli acquirenti di mutui secondari, come Fannie Mae o Freddie Mac negli Stati Uniti. Dal momento che i prestiti non possono essere facilmente scambiati in un mercato secondario, ciò limita le opportunità per i finanziatori originali di trarre profitto dai prestiti in qualsiasi modo diverso dagli interessi che vengono guadagnati dal prestito enorme quando il mutuatario ritira il debito. La rivendita del prestito è alquanto difficile da realizzare, quindi il creditore si assume un maggior grado di rischio sia in termini di dimensioni del prestito che di potenziale inadempienza del mutuatario ad un certo punto durante la vita del mutuo.

Per i mutuatari, i prestiti jumbo sono spesso difficili da rifinanziare in qualsiasi momento durante la vita del mutuo. Ciò significa che se il prestito è scritto con un tasso di interesse fisso specifico e il tasso di interesse medio scende ben al di sotto di tale cifra, il mutuatario potrebbe avere difficoltà a ottenere un mutuo rifinanziato a quel tasso inferiore per sostituire il prestito jumbo. Da questo punto di vista, il mutuatario potrebbe non avere altra scelta se non quella di attenersi al tasso di interesse più elevato, almeno fino a quando il saldo del prestito non viene pagato abbastanza da rendere possibile il rifinanziamento con quello che è noto come prestito conforme.

Mentre ci sono svantaggi per i prestiti jumbo, ci sono anche alcuni vantaggi. Poiché i prestiti non vengono generalmente scambiati con altri istituti di credito dopo che sono stati scritti, il mutuatario lavorerà con lo stesso prestatore per la durata di tale prestito ipotecario. Ciò può tornare utile, poiché il rapporto tra le due parti probabilmente crescerà nel corso degli anni in modi che potrebbero non essere possibili se il mutuo viene trasferito a una serie di altri istituti di credito. Inoltre, i tassi di interesse sui prestiti jumbo possono essere altrettanto competitivi con altri tipi di opzioni ipotecarie, soprattutto se il mutuatario ha una buona conoscenza del mercato e negozia in modo aggressivo un tasso solido.

Per gli investitori che scelgono di sottoscrivere prestiti jumbo, il potenziale per ottenere un rendimento significativo e tempestivo può essere molto buono, supponendo che il destinatario del prestito ripaghi il debito in base alle condizioni. Poiché prestiti di questo tipo comportano ingenti somme di denaro, lo screening attento dei candidati contribuirà a ridurre al minimo il rischio. Finché l'economia rimane stabile e il mutuatario non ha improvvise inversioni di fortuna, come perdere una delle principali fonti di entrate, c'è un'eccellente possibilità che entrambe le parti trovino che il prestito jumbo sia una soluzione finanziaria di idea.