¿Qué puedo hacer con una hipoteca submarina?
Las hipotecas submarinas son hipotecas que actualmente tienen un saldo que es más alto que el valor de mercado actual de los bienes inmuebles utilizados como garantía para el préstamo. Puede desarrollarse una situación hipotecaria de este tipo debido a cambios repentinos en el vecindario que reducen los valores de las propiedades, o incluso ser el resultado de algún tipo de crisis económica general, como una recesión. Independientemente de los factores que condujeron a la hipoteca submarina, la situación puede ser angustiante para los propietarios, especialmente si hay una fuerte indicación de que esos valores de propiedad no se recuperarán en el futuro cercano. Cuando se enfrentan a una hipoteca submarina, los propietarios pueden optar por esperar y seguir haciendo pagos, intentar refinanciar o renegociar la deuda, o incluso tomar una pérdida e incumplimiento en la hipoteca.
Un enfoque para lidiar con una hipoteca submarina es simplemente continuar haciendo los pagos como si nada ha cambiado. Los propietarios de viviendas que no tienen problemas para hacer esos pagos y que tienen motivos para BELEs decir, los valores de las propiedades aumentarán gradualmente con el tiempo puede optar por seguir esta ruta. Si bien el potencial de pérdida sigue siendo fuerte, los cambios en la economía podrían corregir la situación con el tiempo, volviendo efectivamente a que la deuda hipotecaria vuelva a estar en el camino.
Una segunda estrategia sería intentar renegociar la hipoteca submarina con el prestamista actual. Si bien no todos los prestamistas estarán abiertos a esta idea, existe la posibilidad de realizar cambios en el contrato existente que ajustaría la tasa de interés u otras disposiciones del contrato, incluida la posibilidad de algún ajuste en el principal debido. Si esta opción no está disponible, el propietario puede tratar de refinanciar la hipoteca, con suerte bloqueando una mejor tasa de interés. Al refinanciar una hipoteca bajo el agua, la necesidad de proporcionar un nuevo pago inicial que aline el monto de la hipoteca con el valor de mercado actual del ProPERTY puede ser necesario.
En casos severos, los propietarios pueden determinar que la tendencia a la baja con los valores de las propiedades continuará, lo que resulta en una pérdida cada vez mayor. Cuando este es el caso, el propietario puede optar por incumplir la hipoteca o al menos trabajar con los prestamistas para organizar la venta de la propiedad como el mejor precio posible, liquidar al menos la parte principal de la deuda y resolver algunos otros acuerdos para pagar cualquier saldo restante. Este enfoque puede tener graves consecuencias para las calificaciones crediticias, por lo que es el enfoque menos deseable para tratar una hipoteca submarina.