Vad kan jag göra med ett undervattenslån?
Undervattenslån är inteckningar som för närvarande har en balans som är högre än det nuvarande marknadsvärdet på fastigheter som används som säkerhet för lånet. En hypoteksläge av denna typ kan utvecklas på grund av plötsliga förändringar i grannskapet som minskar fastighetsvärdena, eller till och med kan vara ett resultat av någon form av allmän ekonomisk kris, till exempel en lågkonjunktur. Oavsett vilka faktorer som ledde till den undervattenslån kan situationen vara oroande för husägare, särskilt om det finns en stark indikation på att dessa fastighetsvärden inte kommer att återhämta sig inom en snar framtid. När de står inför en undervattenslån kan husägare välja att vänta på den och fortsätta att betala, försöka refinansiera eller omförhandla skuld eller till och med ta en förlust och misslyckas med inteckning.
En metod för att hantera en undervattenslån är att helt enkelt fortsätta att betala som om ingenting har förändrats. Husägare som inte har några problem med att göra dessa betalningar och som har anledning att tro att fastighetsvärdena gradvis kommer att öka med tiden kan välja att gå denna väg. Medan potentialen för förlust förblir stark, kan förändringar i ekonomin rätta till situationen över tid och effektivt sätta tillbaka bolåneskulden på rätt spår.
En andra strategi skulle vara att försöka omförhandla undervattenslånet med den nuvarande långivaren. Även om inte alla långivare kommer att vara öppna för denna idé, finns det chansen att göra ändringar i det befintliga kontraktet som skulle justera räntesatsen eller andra bestämmelser i kontraktet, inklusive möjligheten till en viss justering av den huvudsakliga betalningen. Om detta alternativ inte finns, kan husägaren försöka refinansiera inteckningen och förhoppningsvis låsa in en bättre ränta. När du refinansierar en inteckning som är under vattnet kan behovet av att tillhandahålla en ny utbetalning som sätter beloppet i takt med fastighetens nuvarande marknadsvärde vara nödvändigt.
I svåra fall kan husägare fastställa att den nedåtgående trenden med fastighetsvärden kommer att fortsätta, vilket resulterar i en allt större förlust. När detta är fallet kan husägaren välja att antingen låna in lånet eller åtminstone arbeta med långivare för att ordna försäljningen av fastigheten till ett bästa möjliga pris, reglera åtminstone den största delen av skulden och uträtta lite annat arrangemang för att betala av resterande balans. Detta tillvägagångssätt kan ha allvarliga konsekvenser för kreditbetyg, vilket gör det till det minst önskvärda tillvägagångssättet för att hantera en undervattenslån.