O que posso fazer sobre uma hipoteca subaquática?

Hipotecas subaquáticas são aquelas que atualmente possuem um saldo superior ao valor atual de mercado dos imóveis usados ​​como garantia para o empréstimo. Uma situação de hipoteca desse tipo pode se desenvolver devido a mudanças repentinas na vizinhança que diminuem os valores da propriedade ou até mesmo como resultado de algum tipo de crise econômica geral, como uma recessão. Independentemente dos fatores que levaram à hipoteca subaquática, a situação pode ser angustiante para os proprietários, especialmente se houver uma forte indicação de que esses valores de propriedade não se recuperem no futuro próximo. Quando confrontados com uma hipoteca subaquática, os proprietários podem optar por esperar e continuar a efetuar pagamentos, tentar refinanciar ou renegociar a dívida ou até assumir uma perda e inadimplência na hipoteca.

Uma abordagem para lidar com uma hipoteca subaquática é simplesmente continuar fazendo os pagamentos como se nada tivesse mudado. Os proprietários que não tiverem problemas para efetuar esses pagamentos e que tenham motivos para acreditar que os valores das propriedades aumentarão gradualmente ao longo do tempo podem optar por seguir esse caminho. Embora o potencial de perda permaneça forte, mudanças na economia podem corrigir a situação ao longo do tempo, efetivamente colocando a dívida hipotecária de volta aos trilhos.

Uma segunda estratégia seria tentar renegociar a hipoteca subaquática com o atual credor. Embora nem todos os credores estejam abertos a essa idéia, existe a possibilidade de fazer alterações no contrato existente que ajustariam a taxa de juros ou outras disposições do contrato, incluindo a possibilidade de algum ajuste no principal devido. Caso essa opção não esteja disponível, o proprietário poderá procurar refinanciar a hipoteca, mantendo uma melhor taxa de juros. Ao refinanciar uma hipoteca submersa, pode ser necessário fornecer um novo pagamento que combine o valor da hipoteca com o valor de mercado atual da propriedade.

Em casos graves, os proprietários podem determinar que a tendência de queda com os valores das propriedades continuará, resultando em uma perda cada vez maior. Quando esse for o caso, o proprietário poderá optar por não pagar a hipoteca ou pelo menos trabalhar com os credores para organizar a venda da propriedade pelo melhor preço possível, liquidar pelo menos a maior parte da dívida e resolver outras questões. acordos para quitar qualquer saldo remanescente. Essa abordagem pode ter sérias conseqüências para as classificações de crédito, tornando a abordagem menos desejável para lidar com uma hipoteca subaquática.