Was kann ich gegen eine Unterwasserhypothek tun?

Unterwasserhypotheken sind Hypotheken, deren Saldo derzeit über dem aktuellen Marktwert der Immobilien liegt, die als Sicherheit für das Darlehen dienen. Eine Hypothekensituation dieser Art kann sich aufgrund plötzlicher Veränderungen in der Nachbarschaft entwickeln, die die Immobilienwerte senken, oder sogar als Folge einer allgemeinen Wirtschaftskrise wie einer Rezession. Unabhängig von den Faktoren, die zu der Unterwasserhypothek geführt haben, kann die Situation für die Hausbesitzer bedrückend sein, insbesondere wenn starke Anzeichen dafür vorliegen, dass sich diese Immobilienwerte in naher Zukunft nicht erholen werden. Wenn Hausbesitzer mit einer Unterwasserhypothek konfrontiert werden, können sie diese abwarten und weiterhin Zahlungen leisten, versuchen, die Schulden zu refinanzieren oder neu zu verhandeln, oder sogar einen Verlust und einen Ausfall der Hypothek hinnehmen.

Ein Ansatz für den Umgang mit einer Unterwasserhypothek besteht darin, die Zahlungen einfach so fortzusetzen, als ob sich nichts geändert hätte. Hausbesitzer, die keine Probleme mit diesen Zahlungen haben und Grund zu der Annahme haben, dass die Immobilienwerte im Laufe der Zeit allmählich steigen werden, können sich für diesen Weg entscheiden. Während das Verlustrisiko weiterhin hoch ist, könnten Veränderungen in der Wirtschaft die Situation im Laufe der Zeit korrigieren und die Hypothekenschulden wieder auf Kurs bringen.

Eine zweite Strategie wäre der Versuch, die Unterwasserhypothek mit dem derzeitigen Kreditgeber neu auszuhandeln. Zwar sind nicht alle Kreditgeber für diese Idee offen, es besteht jedoch die Möglichkeit, dass Änderungen am bestehenden Vertrag vorgenommen werden, die den Zinssatz oder andere Bestimmungen des Vertrags anpassen, einschließlich der Möglichkeit einer Anpassung des fälligen Kapitalbetrags. Sollte diese Option nicht verfügbar sein, kann der Hausbesitzer versuchen, die Hypothek zu refinanzieren, und hoffentlich einen besseren Zinssatz festlegen. Bei der Refinanzierung einer Hypothek, die unter Wasser steht, kann es erforderlich sein, eine neue Anzahlung zu leisten, um die Höhe der Hypothek dem aktuellen Marktwert der Immobilie anzupassen.

In schweren Fällen können Hausbesitzer davon ausgehen, dass sich der Abwärtstrend bei den Immobilienwerten fortsetzt, was zu einem immer größeren Verlust führt. In diesem Fall kann der Hausbesitzer entweder die Hypothek in Verzug bringen oder zumindest mit den Kreditgebern zusammenarbeiten, um den Verkauf der Immobilie zu einem bestmöglichen Preis zu arrangieren, zumindest den größten Teil der Schulden zu begleichen und einen anderen auszuarbeiten Vorkehrungen zur Tilgung des verbleibenden Restbetrags. Dieser Ansatz kann schwerwiegende Konsequenzen für die Kreditwürdigkeit haben und macht ihn zum am wenigsten wünschenswerten Ansatz für den Umgang mit einer Unterwasserhypothek.