Que puis-je faire d'une hypothèque sous-marine?

Les hypothèques sous-marines sont des hypothèques qui ont actuellement un solde supérieur à la valeur marchande actuelle de l'immobilier utilisé comme garantie pour le prêt. Une situation hypothécaire de ce type peut se développer en raison de changements soudains dans le quartier qui abaissent la valeur des propriétés, ou même le résultat d'une sorte de crise économique générale telle qu'une récession. Quels que soient les facteurs qui ont conduit à l'hypothèque sous-marine, la situation peut être pénible pour les propriétaires, surtout s'il y a une forte indication que ces valeurs de propriété ne se remettront pas dans un avenir proche. Face à une hypothèque sous-marine, les propriétaires peuvent choisir de l'attendre et de continuer à effectuer des paiements, à tenter de refinancer ou de renégocier la dette, ou même de prendre une perte et de défaut sur l'hypothèque.

Une approche pour traiter avec une hypothèque sous-marine est de continuer à effectuer les paiements comme si rien n'ait changé. Les propriétaires qui n'ont aucun mal à effectuer ces paiements et qui ont des raisons de Belc'est-à-dire que les valeurs des propriétés augmenteront progressivement avec le temps pour choisir d'emprunter cette voie. Bien que le potentiel de perte reste solide, les changements dans l'économie pourraient corriger la situation au fil du temps, remettant efficacement la dette hypothécaire sur la bonne voie.

Une deuxième stratégie tenterait de renégocier l'hypothèque sous-marine avec le prêteur actuel. Bien que tous les prêteurs ne soient pas ouverts à cette idée, il y a la possibilité de modifier le contrat existant qui ajusterait le taux d'intérêt ou d'autres dispositions du contrat, y compris la possibilité d'un ajustement au capital dû. Si cette option ne soit pas disponible, le propriétaire peut chercher à refinancer l'hypothèque, espérons-le verrouiller un meilleur taux d'intérêt. Lors du refinancement d'une hypothèque sous l'eau, la nécessité de fournir un nouvel acompte qui porte le montant hypothécaire conformément à la valeur marchande actuelle du proPerty peut être nécessaire.

Dans les cas graves, les propriétaires peuvent déterminer que la tendance à la baisse avec la valeur des propriétés se poursuivra, entraînant une perte toujours croissante. Lorsque c'est le cas, le propriétaire peut choisir de défaut de défaut de l'hypothèque ou au moins de travailler avec les prêteurs pour organiser la vente de la propriété au meilleur prix possible, régler au moins la principale partie de la dette et déterminer d'autres dispositions pour rembourser tout solde restant. Cette approche peut avoir de graves conséquences pour les cotes de crédit, ce qui en fait l'approche la moins souhaitable pour traiter une hypothèque sous-marine.