¿Qué sucede durante el proceso de suscripción?
Cuando una solicitud de hipoteca ingresa al proceso de suscripción, se confirma la información que el solicitante proporcionó. Además de la información básica proporcionada en la solicitud, un suscriptor reúne documentos oficiales relacionados con el historial de crédito, la identificación personal y los ingresos del solicitante. Una vez que se recopila y verifica la información del solicitante, se lleva a cabo un análisis.
El proceso de suscripción comienza con la recopilación de información. Esta fase comienza cuando el solicitante presenta la solicitud inicial de una hipoteca. Los prestamistas generalmente solicitarán información personal relacionada con la identidad, el historial residencial, el estado laboral, los ingresos, las deudas pendientes e inversiones financieras. Pueden solicitar copias de identificación emitida por el gobierno, ordenar un informe de crédito, solicitar copias de las declaraciones de impuestos presentadas y copias de los estados bancarios y los cheques de pago.
A medida que el proceso de suscripción ingresa a la segunda etapa, toda la información pasa por una verificación oficial. SomE puede verificarse electrónicamente a través de sistemas de bases de datos computarizados o la información puede verificar manualmente por el propio asegurador. Los saldos de deuda pendientes y los historiales de pago podrían verificarse mediante llamadas telefónicas a los prestamistas. Lo más probable es que se examinarán los informes de crédito para obtener indicaciones de inestabilidad financiera.
Una vez que se confirma la información sobre la solicitud, el prestamista ordenará una evaluación de la propiedad. Este paso en el proceso de suscripción implica la participación tanto del prestamista como del prestatario. También se requiere una inspección de la vivienda y generalmente es iniciada por el solicitante de préstamos. La evaluación es asegurar a los prestamistas que no están prestando más dinero que el valor de mercado actual de la casa, mientras que la inspección asegura que el hogar y sus principales sistemas estén en buenas condiciones.
Si por alguna razón, la casa evalúa a un valor inferior al acordED, al precio de venta, el vendedor podría necesitar reducir el precio para que el comprador asegure la aprobación del prestamista. Las modificaciones al acuerdo de venta deben ocurrir entre el comprador y los agentes inmobiliarios del vendedor antes de que pueda continuar el proceso de suscripción. Si la inspección aparece artículos que se desvían del valor de la casa, como las fugas de techo, estos artículos también pueden necesitar ser corregidos antes de la aprobación del préstamo.
El paso final que toman los aseguradores es el análisis de la información del prestatario. Los suscriptores deben determinar si extender el préstamo tiene un sentido financiero sólido desde la perspectiva del prestamista. Se puede realizar un análisis de la relación de deuda / ingresos, además de determinar el porcentaje de ingresos mensuales brutos del solicitante que se requerirá para realizar el pago del préstamo. Si extender el préstamo tiene sentido al prestamista, recomendarán la aprobación de la solicitud de hipoteca.